รู้จักวงเงิน OD และสินเชื่อระยะสั้น ตัวช่วยร้านอาหาร SME ในปี 2568 เสริมสภาพคล่อง ซื้อวัตถุดิบ จ่ายค่าแรง และลงทุนหมุนเวียน โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์
ร้านอาหาร = ธุรกิจที่ต้องหมุนเงินทุกวัน
ลองนึกภาพเจ้าของร้านอาหาร SME ในปี 2568 คุณมีลูกค้าเต็มร้านตอนกลางวัน ออร์เดอร์จาก Grab และ Foodpanda เข้ามาไม่หยุด แต่พอถึงสิ้นวันกลับต้องห่วงว่าเงินพอซื้อวัตถุดิบพรุ่งนี้ไหม?
ธุรกิจร้านอาหารคือโมเดลที่ “เงินสดคือเส้นเลือดใหญ่” คุณต้องซื้อผัก เนื้อ นม จ่ายค่าแรงพนักงาน ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าแก๊ส ทุกวัน การใช้เงินสดที่มีเพียงอย่างเดียวอาจทำให้สภาพคล่องสะดุดและธุรกิจเดินต่อไม่ได้ นี่เองที่ทำให้ สินเชื่อระยะสั้น โดยเฉพาะ
วงเงินod (Overdraft / Revolving Credit) กลายเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ “เข้าทาง” ร้านอาหารมากที่สุด
วงเงิน OD คืออะไร?
วงเงิน OD (Overdraft) หรือที่เรียกว่า “วงเงินเบิกเกินบัญชี” ไม่ใช่สินเชื่อกู้ก้อนเดียวแล้วผ่อนคืนเหมือน Term Loan แต่คือ วงเงินสำรอง ที่ธนาคารอนุมัติให้ SME ไว้ใช้หมุนเวียนในบัญชีธุรกิจ
เมื่อมีค่าใช้จ่าย เจ้าของร้านสามารถดึงวงเงินออกมาได้ทันที และเมื่อมีรายได้เข้า ก็โปะคืนไป ทำให้ดอกเบี้ยคิดเฉพาะยอดคงค้าง เป็นรายวัน และใช้ซ้ำได้หลายรอบตลอดอายุสัญญา (ส่วนใหญ่ 1 ปี ต่ออายุได้)
พูดง่าย ๆ ว่า OD เปรียบเสมือน สะพานเงินสด ที่ช่วยเชื่อมรายรับที่ยังมาไม่ถึงกับค่าใช้จ่ายประจำวันที่รอไม่ได้
การใช้วงเงิน OD ในร้านอาหารจริง
เจ้าของร้านอาหาร SME มักใช้ OD กับค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายทันที แต่รายได้เข้าช้า เช่น
▲ ซื้อวัตถุดิบสด – เนื้อ ผัก นม ที่ต้องซื้อทุกวัน OD ช่วยให้ไม่ต้องรอเงินโอนจากแพลตฟอร์มเดลิเวอรี
▲ จ่ายค่าแรงและโอที – พนักงานครัวหรือเสิร์ฟอาจขอเบิกล่วงหน้า หากกระแสเงินสดไม่พอ OD ช่วยสำรองได้ทันที
▲ ค่าเดลิเวอรีและบรรจุภัณฑ์ – กล่องอาหาร แก้ว แพ็กเกจจิ้งที่ควรซื้อทีละมากเพื่อได้ราคาถูก OD ทำให้ตัดสินใจได้โดยไม่กระทบเงินสด
▲ ค่าน้ำ–ไฟ–แก๊ส – ค่าใช้จ่ายประจำที่หากไม่จ่ายตรงเวลา ร้านจะสะดุดทันที
▲ โปรโมชันสั้น ๆ – Flash Sale, 1 แถม 1, แจกคูปอง หรือโฆษณาออนไลน์ที่ต้องใช้เงินสดทันที
ทำไมวงเงิน OD ถึง “เข้าทาง” ร้านอาหาร?
▲ สอดคล้องกับรอบเงินสด: ร้านอาหารมียอดขายรายวัน แต่รายรับจากแพลตฟอร์มหรือเครดิตลูกค้าเข้าล่าช้า OD จึงเป็นตัวเชื่อมที่ยืดหยุ่นที่สุด
▲ ดอกเบี้ยคิดรายวัน: ใช้วันเดียว เสียดอกวันเดียว วันถัดมาโปะคืนหมด ดอกเบี้ยเกือบศูนย์
▲ หมุนได้หลายรอบ: ไม่เหมือนสินเชื่อระยะยาวที่ใช้ครั้งเดียวแล้วหมด OD ใช้–คืนได้ตลอดปี
▲ ไม่ผูกหนี้ยาว: เหมาะกับธุรกิจที่มียอดขายตามฤดูกาล เช่น ร้านย่านออฟฟิศที่คนเยอะช่วงวันธรรมดา แต่เงียบวันหยุด
กลยุทธ์ใช้ OD ให้คุ้มค่า
แยกบัญชีธุรกิจออกจากบัญชีส่วนตัว
ให้ธนาคารเห็นกระแสเงินสดจริงจากธุรกิจ → เพิ่มโอกาสต่ออายุวงเงินและอนุมัติวงเงินเพิ่ม
ใช้ OD แค่หมุน ไม่ลงทุนยาว
อย่านำ OD ไปซื้อเครื่องจักรหรือรีโนเวทใหญ่ เพราะจะกลายเป็นหนี้ดอกบวม
วางแผนโปะคืนตามรอบรายได้
เช่น ใช้ OD ซื้อวัตถุดิบ รอเงินจาก Grab/Foodpanda เข้าภายใน 15 วัน แล้วโปะคืนทันที → เสียดอกเพียง 15 วัน
โชว์หลักฐานรายได้เสมอ
แนบ Statement หรือรายงานยอดขาย POS เมื่อขอวงเงินเพิ่ม ธนาคารจะมั่นใจมากขึ้น
กรณีศึกษา: ร้านอาหาร SME ปี 2568
“ครัวคุณพลอย” ร้านอาหารตามสั่งย่านชานเมือง รายได้หลักมาจากออร์เดอร์เดลิเวอรีที่โอนเงินทุก 15 วัน
ปัญหา: ต้องซื้อวัตถุดิบสดทุกวัน แต่เงินจากแพลตฟอร์มเข้าช้า → เงินหมุนไม่ทัน
ทางออก: ใช้วงเงิน OD 500,000 บาท ดึงเงินทุกสัปดาห์สำหรับวัตถุดิบและค่าแรง
ผลลัพธ์: ดอกเบี้ยเฉลี่ยต่อเดือนเพียง 3,200 บาท (เพราะโปะเร็ว) แต่ช่วยให้ร้านไม่เคยพลาดออร์เดอร์ และยอดขายโตขึ้น 20% ภายใน 6 เดือน
ตัวเลขที่ SME ควรรู้ (ปี 2568)
ดอกเบี้ยสินเชื่อ OD สำหรับ SME เฉลี่ย 7.5%–11% ต่อปี (คิดรายวัน)
เงื่อนไขมาตรฐาน: ต้องมีนิติบุคคล, งบการเงิน, Statement 6 เดือนขึ้นไป
หากไม่มีหลักทรัพย์: ใช้
สินเชื่อsmeไม่มีหลักประกัน โดยมี บสย. (บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม) ค้ำบางส่วน
เช็กลิสต์เอกสารขอ OD สำหรับร้านอาหาร
▲ หนังสือรับรองนิติบุคคล (ไม่เกิน 3 เดือน)
▲ งบการเงินย้อนหลัง 1–2 ปี
▲ Bank Statement 6–12 เดือน
▲ รายงานยอดขาย POS / รายงานจากแพลตฟอร์มเดลิเวอรี
▲ แผนธุรกิจสั้น ๆ เน้นกระแสเงินสดและรอบหมุนเงิน
สรุป:
วงเงินod คือ “สูตรลับ” ที่ SME ไม่ควรมองข้าม
ในปี 2568 ที่เศรษฐกิจยังผันผวน ร้านอาหาร SME ไม่ควรพึ่งพาเงินสดอย่างเดียว เพราะเสี่ยงสภาพคล่องขาดมือ การใช้ วงเงิน OD หรือ สินเชื่อระยะสั้น เป็นเหมือน “สูตรลับ” ที่ช่วยให้ธุรกิจเดินต่อได้โดยไม่สะดุด
สิ่งสำคัญคือ ต้องใช้วงเงินอย่างมีวินัย — ใช้หมุนเวียนระยะสั้น ไม่ใช้ลงทุนยาว โปะคืนให้ตรงเวลา และรักษาความโปร่งใสทางการเงิน เพื่อให้การเข้าถึง สินเชื่อ sme ไม่มีหลักประกัน ในอนาคตง่ายขึ้น
คลิ๊กที่นี่เรียนรู้เกี่ยวกับสินเชื่อทุกแบบที่ใช้กับธุรกิจอาหาร
สินเชื่อsmeไม่มีหลักประกันสำหรับร้านอาหาร👉 หากคุณคือเจ้าของร้านอาหาร SME ที่อยากรู้ว่า “ควรเริ่มต้นวงเงินเท่าไร เหมาะกับโมเดลธุรกิจแบบไหน” ศึกษาข้อมูลและรับคำปรึกษาได้ที่ www.easycashflows.com
