เจาะลึกสินเชื่อสำหรับโรงงานอุตสาหกรรม ปี 2568 วงเงินสูง ระยะผ่อนยาว ดอกเบี้ยพิเศษ เหมาะกับกู้สร้างโรงงาน ขยายโครงการ และลงทุนเครื่องจักร พร้อมคำแนะนำธุรกิจ
จุดเริ่มต้น: จากความฝันสู่ “แผนกู้สร้างโรงงาน”
หลายคนที่เริ่มต้นธุรกิจการผลิตคงเคยฝันว่า “วันหนึ่งจะมีโรงงานของตัวเอง” แต่เมื่อเดินมาถึงจุดที่ออร์เดอร์โต เครื่องจักรเต็มกำลัง ผลิตไม่ทัน — คำถามที่ตามมาคือ “จะเอาเงินจากไหนมาสร้างโรงงานใหม่?”
ในปี พ.ศ. 2568 ผู้ประกอบการไทยจำนวนมากกำลังเผชิญโจทย์นี้ เพราะตลาดเริ่มฟื้น อุตสาหกรรมเป้าหมาย (S-Curve, BCG, Green Industry) ได้รับแรงสนับสนุนจากรัฐ ขณะเดียวกัน สถาบันการเงินก็ออกผลิตภัณฑ์ สินเชื่อสำหรับโรงงานอุตสาหกรรม ที่ตรงโจทย์กว่าเดิม
ทำไม
กู้สร้างโรงงาน “สำคัญกว่าที่คิด”
ต่างจากสินเชื่อธุรกิจทั่วไปที่วงเงินอาจจำกัดและผ่อนสั้น สินเชื่อพัฒนาโครงการโรงงาน ถูกออกแบบมาสำหรับการลงทุนที่ใหญ่และคืนทุนช้า
วงเงินสูง หลายร้อยล้านบาท เพื่อรองรับกู้สร้างโรงงาน เครื่องจักร และโครงสร้างพื้นฐาน
ระยะผ่อนยาว 10–15 ปี สอดคล้องกับรอบคืนทุนในอุตสาหกรรม
ปลอดเงินต้น 6–24 เดือนแรก ให้เวลาสร้างโรงงาน ติดตั้งระบบ ก่อนมีรายได้จริง
ดอกเบี้ยพิเศษ สำหรับอุตสาหกรรมเป้าหมาย เช่น ดิจิทัล พลังงานสะอาด อาหารแปรรูป
หลักประกันยืดหยุ่น ใช้ที่ดิน/สิ่งปลูกสร้าง/เครื่องจักร หรือใช้ บสย. ค้ำเสริม
กล่าวง่าย ๆ คือ มันคือ “น้ำมันหล่อลื่น” ของธุรกิจการผลิต ที่ทำให้การขยายโรงงานเป็นจริงได้
ใช้สินเชื่อโรงงานทำอะไรได้บ้าง?
1) กู้สร้างโรงงานใหม่หรือขยายพื้นที่
ค่าออกแบบ ก่อสร้างอาคาร
ระบบสาธารณูปโภค (ไฟฟ้า น้ำบาดาล โรงบำบัด)
ค่าอนุญาตก่อสร้าง (รง.4)
2) ซื้อเครื่องจักรหรืออัปเกรดการผลิต
เครื่องจักรใหม่เพิ่มกำลังการผลิต
ระบบ Automation และหุ่นยนต์
เทคโนโลยี Green Factory ลดต้นทุนพลังงาน
3) รีไฟแนนซ์หนี้เดิม
ลดดอกเบี้ยจากสัญญาเก่า
ยืดอายุหนี้ให้ตรงกับกระแสเงินสด
ปรับโครงสร้างหนี้โรงงานให้ง่ายต่อการบริหาร
4) เงินทุนหมุนเวียนช่วงเริ่มผลิต
ซื้อวัตถุดิบล็อตแรก
จ่ายค่าแรง–ค่าสาธารณูปโภค
กันสำรองระหว่างรอขายสินค้า
ใครบ้างที่ควรพิจารณาสินเชื่อโรงงาน?
ผู้ประกอบการรายใหม่
ที่มีความรู้ในอุตสาหกรรมและอยากตั้งโรงงานเป็นของตัวเอง
ธุรกิจที่กำลังโต
ออร์เดอร์ล้น กำลังการผลิตไม่พอ ต้องขยายสายการผลิต
โรงงานเก่าอยากรีโนเวท
เครื่องจักรล้าสมัย ผลิตไม่ทันต้นทุนคู่แข่ง
ธุรกิจย้ายฐานการผลิต
จากในเมืองไปนิคมอุตสาหกรรม เพื่อลดค่าเช่าและโลจิสติกส์
ผู้ประกอบการอยากเปลี่ยนสายผลิต
เช่น จาก OEM ไปสู่ผลิตภัณฑ์มูลค่าสูง
ตัวอย่างผลิตภัณฑ์ในตลาด (อัปเดต 2568)
กรุงศรีอยุธยา – สินเชื่ออุตสาหกรรม วงเงินสูงสุด 500 ลบ. ดอกเบี้ยพิเศษอุตสาหกรรมดิจิทัล–พลังงานสะอาด ผ่อน 10 ปี ปลอดเงินต้น 12 เดือน
SME D Bank – สินเชื่อเครื่องจักร วงเงิน 50 ลบ. ดอกต่ำ ผ่อน 7 ปี ปลอดเงินต้น 6–12 เดือน ใช้เครื่องจักรเป็นหลักประกัน
EXIM Bank – สินเชื่อพัฒนาโรงงานส่งออก ไม่มีเพดานวงเงินสูงสุด ผ่อน 15 ปี มีที่ปรึกษาการค้าระหว่างประเทศ และโปรแกรมพิเศษ Green Industry
Storytelling: กรณีตัวอย่างโรงงาน SME
คุณพี เจ้าของโรงงานผลิตบรรจุภัณฑ์ในสมุทรสาคร เริ่มจากโรงงานเล็ก ๆ แต่พอได้ดีลกับโมเดิร์นเทรด ออร์เดอร์พุ่ง 2 เท่าในปี 2567
ปัญหาคือ โรงงานเดิมผลิตไม่ทัน คุณพีเลือกขอ สินเชื่อกู้สร้างโรงงาน 80 ล้านบาท จาก SME D Bank โดยใช้ที่ดิน + เครื่องจักรใหม่ค้ำประกัน พร้อมวงเงินหมุนเวียนอีก 10 ล้านบาทสำหรับวัตถุดิบ
ผลลัพธ์ในปี 2568 คือ…
กำลังผลิตเพิ่มขึ้น 150%
ได้ออเดอร์ส่งออกล็อตแรกไป CLMV
DSCR ของบริษัทปรับจาก 1.1x → 1.5x ทำให้มีเครดิตที่ดีขึ้นสำหรับอนาคต
นี่คือภาพจริงว่า สินเชื่อโรงงานไม่ใช่แค่หนี้ แต่คือ “เครื่องเร่งการเติบโต”
คำแนะนำจากที่ปรึกษาสินเชื่อ
เตรียม Business Plan 3–5 ปี ครอบคลุมการเงิน การตลาด ความเสี่ยง
เอกสารให้ครบ เช่น งบการเงินย้อนหลัง, Ror.Ngor.4, ใบเสนอราคาเครื่องจักร
หลักประกันต้องชัด มูลค่าควร 1.5–2 เท่าของวงเงินกู้
ใช้มาตรการรัฐ เช่น ค้ำประกัน บสย. หรือสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำอุตสาหกรรมเป้าหมาย
เปรียบเทียบหลายสถาบัน เลือกดีลที่ “บาทต่อสภาพคล่อง” คุ้มที่สุด ไม่ใช่ดอกต่ำสุด
สรุป
ปี 2568 คือปีทองของการลงทุนอุตสาหกรรมในไทย ด้วยดอกเบี้ยนโยบายที่ 1.50% และโครงการสนับสนุนจากรัฐ สินเชื่อสำหรับโรงงานอุตสาหกรรมจึงเป็นโอกาสของผู้ประกอบการที่อยากขยายกำลังผลิต รีไฟแนนซ์ หรือ
กู้สร้างโรงงาน👉 ถ้าคุณกำลังคิดจะลงทุนโรงงาน นี่คือเวลาที่ควรวางแผนการเงินและหาสินเชื่อที่เหมาะสมที่สุด
สนใจวางแผนสินเชื่อโรงงานให้ธุรกิจของคุณ?
ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญได้ที่ www.easycashflows.com
ผู้เขียน
หัวข้อ: สินเชื่อสำหรับโรงงานอุตสาหกรรม: เรื่องเล่าของผู้ประกอบการที่อยากก้าวกระโดด (อ่าน 5 ครั้ง)