สถานการณ์ธุรกิจ SME ปี 2568 กับปัญหาสภาพคล่อง
ปี 2568 ภาพรวมเศรษฐกิจไทยยังคงผันผวน ผู้ประกอบการ SME หลายรายต้องเผชิญกับปัญหาลูกค้าชำระเงินล่าช้า กระทบกระแสเงินสดและการลงทุนต่อเนื่อง ข้อมูลจากสำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) ชี้ว่า SME กว่า 60% ประสบปัญหาขาดสภาพคล่องชั่วคราว ซึ่งทำให้ สินเชื่อระยะสั้น และ สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring) กลายเป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยธุรกิจผ่านช่วงติดขัด
สินเชื่อแฟคตอริ่ง คืออะไร และทำงานอย่างไร
ลองจินตนาการว่า คุณมีใบแจ้งหนี้ (Invoice) ที่จะได้เงินอีก 90 วัน แต่ตอนนี้ต้องใช้ทุนหมุนเวียนด่วน — สิ่งที่ทำได้คือการ “เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด” ผ่านการใช้บริการ สินเชื่อแฟคตอริ่ง คุณนำใบแจ้งหนี้ไปยื่นกับสถาบันการเงินหรือบริษัทแฟคตอริ่ง และจะได้รับเงินล่วงหน้าทันที 70–90% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้
จากนั้นเมื่อถึงกำหนด ลูกหนี้จะชำระเงินตรงไปยังผู้ให้บริการแฟคตอริ่ง และคุณจะได้รับส่วนที่เหลือหลังหักค่าธรรมเนียม ถือเป็นการแก้ปัญหาเงินทุนหมุนเวียนในระยะสั้นได้อย่างตรงจุด
“มี Recourse” หมายถึงอะไร ทำไมต้องเข้าใจ
คำว่า Recourse หมายถึง “สิทธิเรียกคืน” ในแฟคตอริ่งแบบมี Recourse หากลูกหนี้ของคุณไม่ชำระหนี้ ผู้ประกอบการต้องรับผิดชอบจ่ายคืนแทนให้ผู้ให้บริการ เหมือนเป็น
สินเชื่อsme ที่ใช้ลูกหนี้การค้าเป็นหลักประกัน มากกว่าการขายขาดหนี้ไปเลย
ข้อดีคือ อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่ำกว่าแฟคตอริ่งแบบไม่มี Recourse และโอกาสอนุมัติสูงกว่า แต่ข้อเสียคือคุณยังคงต้องรับความเสี่ยงจากลูกหนี้ที่ผิดนัด
ข้อดี–ข้อจำกัดของแฟคตอริ่งแบบมี Recourse
✅ ข้อดี:
ต้นทุนการเงินต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น
อนุมัติวงเงินง่าย แม้เป็น SME ที่ยังใหม่
ได้เงินไวภายใน 3–5 วัน
ช่วยเสริมสภาพคล่องโดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์
❌ ข้อจำกัด:
ผู้ประกอบการยังต้องรับผิดชอบหากลูกหนี้ไม่ชำระ
กระแสเงินสดอาจสะดุดหากลูกหนี้เบี้ยว
ต้องบริหารความเสี่ยงลูกค้าอย่างรอบคอบ
ใครบ้างที่เหมาะกับสินเชื่อแฟคตอริ่ง
ธุรกิจ SME ที่ต้องการเงินทุนระยะสั้นเพื่อหมุนเวียน
บริษัทที่มีลูกหนี้การค้าจำนวนมากและมั่นใจว่าลูกค้าจะชำระ
ผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนด่วนแต่ไม่อยากใช้หลักทรัพย์
ธุรกิจที่กำลังขยายการส่งออก (Export) และมี Invoice จากต่างประเทศ
เปรียบเทียบสินเชื่อแฟคตอริ่งกับสินเชื่อระยะสั้นประเภทอื่น
เมื่อเทียบกับ สินเชื่อ SME แบบ
สินเชื่อod หรือ สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อธุรกิจ สินเชื่อแฟคตอริ่งมีข้อได้เปรียบตรงที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ แต่พิจารณาจากคุณภาพลูกหนี้แทน ทำให้ SME ที่มีคู่ค้ารายใหญ่ เช่น ห้างสรรพสินค้า หรือบริษัทเอกชนชั้นนำ มีโอกาสเข้าถึงวงเงินได้ง่าย
เคล็ดลับขอสินเชื่อ SME ให้ผ่านไวในปี 2568
เตรียมเอกสารใบแจ้งหนี้ที่ถูกต้อง ครบถ้วน
ตรวจสอบประวัติการชำระของลูกหนี้ว่ามีเครดิตดี
มีงบการเงินที่โปร่งใส และหลักฐานรายได้ชัดเจน
เลือกสถาบันการเงินที่เชี่ยวชาญด้าน สินเชื่อแฟคตอริ่ง
เปรียบเทียบค่าธรรมเนียม ดอกเบี้ย และ Advance Rate ระหว่างผู้ให้บริการ
สรุป: สินเชื่อแฟคตอริ่ง เครื่องมือการเงินที่ SME ไม่ควรมองข้าม
ในปี 2568 การเข้าถึง สินเชื่อ SME และสินเชื่อแฟคตอริ่ง ไม่ได้เป็นแค่ทางเลือก แต่เป็น “เครื่องมือเอาตัวรอด” ของผู้ประกอบการไทย โดยเฉพาะธุรกิจที่มีลูกหนี้การค้าและต้องการเสริมสภาพคล่องทันใจ การเข้าใจข้อดี ข้อจำกัด และการเตรียมพร้อมเอกสารคือกุญแจสำคัญที่จะทำให้คุณใช้ สินเชื่อระยะสั้น ได้อย่างเต็มประสิทธิภาพ
👉 หากคุณต้องการที่ปรึกษาเรื่องการเงินธุรกิจ หรือสนใจสมัคร สินเชื่อแฟคตอริ่ง ที่อนุมัติไวและเชื่อถือได้ ติดต่อหรือศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ www.easycashflows.com
📚 ข้อมูลอ้างอิง
สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) — รายงาน SME ปี 2568
ธนาคารแห่งประเทศไทย — ข้อมูลสินเชื่อธุรกิจและแฟคตอริ่ง 【https://www.bot.or.th】
สมาคมแฟคตอริ่งไทย — ความรู้เกี่ยวกับบริการแฟคตอริ่ง 【https://www.thai-factoring.or.th】
ผู้เขียน
หัวข้อ: สินเชื่อ SME & แฟคตอริ่ง 2568: เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสดทันใจ อนุมัติไว (อ่าน 48 ครั้ง)