ถ้าธุรกิจอสังหาฯ คือหมากรุก สินเชื่อพัฒนาโครงการอสังหาริมทรัพย์ก็เปรียบเหมือน “หมากสำคัญ” ที่ตัดสินเกมได้! ในปี 2568 ตลาดอสังหาฯ ไทยยังคงคึกคักจากการฟื้นตัวของเศรษฐกิจและนโยบายรัฐที่หนุนโครงสร้างพื้นฐาน ผู้พัฒนาโครงการที่พร้อมด้านทุนย่อมมีโอกาสครองตลาดได้เร็วกว่าคู่แข่ง
สินเชื่อพัฒนาโครงการอสังหาฯ คืออะไร?
นี่คือ
สินเชื่อเพื่อธุรกิจแบบมีหลักประกันที่ออกแบบมาเพื่อผู้ประกอบการที่ต้องการสร้างหรือขยายโครงการ เช่น บ้านจัดสรร คอนโด อาคารพาณิชย์ โดยใช้ ที่ดินหรือทรัพย์สินของโครงการเป็นหลักประกัน จุดเด่นคือการเบิกจ่ายตามความคืบหน้าโครงการ (Progressive Drawdown) ช่วยควบคุมต้นทุนและลดดอกเบี้ยจ่ายส่วนเกิน
💡 มุมมองที่ปรึกษา: จุดนี้สำคัญมาก เพราะการเบิกเงินตามความก้าวหน้าช่วยป้องกัน “เงินนอน” และบังคับให้โครงการเดินตามแผน ลดความเสี่ยงงบล้นและเสร็จไม่ทันกำหนด
ข้อดีที่ผู้ประกอบการไม่ควรมองข้าม
วงเงินสูง – คำนวณตามมูลค่าโครงการและศักยภาพ ทำให้รับมือโครงการขนาดใหญ่ได้สบาย
ระยะผ่อนยาว – สอดคล้องกับรอบการขายอสังหา บรรเทาแรงกดดันด้านกระแสเงินสด
ดอกเบี้ยแข่งขันได้ – โดยเฉพาะเมื่อเทียบกับการระดมทุนเอกชนหรือ Non-Bank
ใช้เงินยืดหยุ่น – ครอบคลุมตั้งแต่วัสดุ ก่อสร้าง จนถึงการตลาด
บริการเสริม – หลายธนาคารให้คำปรึกษา วิเคราะห์โครงการ และมีสินเชื่อบ้านสำหรับลูกค้าในโครงการ
โอกาสในปี 2568: ธนาคาร-Non-Bank ใครเด่น?
1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) – เก่งโครงการแนวราบ
เหมาะกับผู้พัฒนาโครงการบ้านจัดสรรขนาดเล็ก-กลาง วงเงินขึ้นกับมูลค่าและความเป็นไปได้ของโครงการ จุดแข็งคือมีสินเชื่อบ้านควบคู่ให้ลูกค้าโครงการ (Pre-finance/Post-finance)
💬 คำแนะนำ: ถ้าคุณมีโครงการในทำเลชุมชนเติบโตและเอกสารจัดสรรพร้อม ธอส. จะเป็นพันธมิตรที่คุ้มค่า
2. กสิกรไทย & ไทยพาณิชย์ – เหมาะกับโครงการใหญ่และซับซ้อน
ทั้งสองสถาบันมีทีมวิเคราะห์โครงการครบวงจร ตั้งแต่การเงิน การตลาด ไปจนถึงวิเคราะห์ทำเล ช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุน
💬 คำแนะนำ: ถ้าคุณต้องการวงเงินหลายร้อยล้านและมีประวัติการทำโครงการสำเร็จมาแล้ว จะต่อรองเงื่อนไขได้ดี
3. กรุงไทย & กรุงเทพ – ครอบคลุมทั้งบ้านและคอนโด
มีความยืดหยุ่นในการรับหลักประกันทั้งที่ดินเปล่าและสิ่งปลูกสร้าง พร้อมพิจารณาโครงการที่อยู่ในทำเลเศรษฐกิจ
💬 คำแนะนำ: เหมาะกับนักพัฒนาอสังหาฯ ที่ต้องการแบรนด์ธนาคารช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือกับลูกค้าและพันธมิตร
4. Non-Bank – เร็ว แต่แพง
ปล่อยวงเงินเร็วและไม่ซับซ้อนเหมือนธนาคาร แต่ดอกเบี้ยสูงกว่าและมักเป็นสินเชื่อระยะสั้น 1-3 ปี
💬 คำเตือน: ถ้าไม่มีแผน Exit หรือการระดมทุนต่อเนื่อง อาจเสี่ยงด้านสภาพคล่องสูง
ปัจจัยที่ต้องคิดให้รอบก่อนกู้ในปี 2568
เศรษฐกิจและดอกเบี้ย: แม้แนวโน้มดอกเบี้ยปี 2568 อาจทรงตัว แต่ต้องเตรียมแผนรับมือถ้าปรับขึ้น
ทำเลและดีมานด์: ทำเลที่มีโครงสร้างพื้นฐานใหม่หรือเขตเศรษฐกิจพิเศษ จะทำให้โครงการมีโอกาสขายได้เร็ว
ความพร้อมด้านเอกสาร: ยิ่งเอกสารครบ (เช่น ใบอนุญาตจัดสรร, แบบก่อสร้าง) การอนุมัติก็เร็ว
สภาพคล่องของบริษัท: ธนาคารให้ความสำคัญกับกระแสเงินสดและความสามารถในการชำระหนี้มากกว่าทรัพย์สินเพียงอย่างเดียว
สรุป: เงินทุนที่ดีคือจุดเริ่มของโครงการที่สำเร็จ
การเลือกสินเชื่อเพื่อธุรกิจการผลิตหรือ
สินเชื่อ พัฒนาโครงการอสังหาริมทรัพย์ไม่ได้อยู่แค่ดอกเบี้ยต่ำหรือวงเงินสูง แต่คือการเลือกพันธมิตรทางการเงินที่เข้าใจธุรกิจคุณจริงๆ
📌 ถ้าคุณกำลังจะก้าวสู่โครงการใหม่ในปี 2568 การวางแผนร่วมกับที่ปรึกษาด้านสินเชื่อที่มีประสบการณ์ จะช่วยให้ได้วงเงินที่เหมาะ เงื่อนไขดี และความเสี่ยงต่ำที่สุด
สนใจปรึกษาสินเชื่อโครงการอสังหาฯ หรือกู้สร้างโรงงาน
เยี่ยมชมเราได้ที่ www.easycashflows.com เพื่อรับคำปรึกษาฟรีและค้นหาข้อเสนอที่ตรงกับคุณที่สุด
ผู้เขียน
หัวข้อ: กู้สร้างโรงงาน-โครงการอสังหา 2568: เงินทุนที่เปลี่ยนฝันให้เป็นตึกจริง (อ่าน 71 ครั้ง)