เปิดโรงงานใหม่ใช้ทุนเท่าไหร่? เริ่มจากไม่มีเงินหมุน จบด้วยพังกลางทาง? ถ้าอ่านมาถึงตรงนี้ คุณกำลังคิดแบบนั้นอยู่ใช่ไหมครับ? ผมขอบอกเลยว่า…
สินเชื่อพัฒนาโครงการ คือทางออกที่ใกล้ตัวคุณเกินกว่าที่คาด
ในฐานะที่ผมให้คำปรึกษาด้าน สินเชื่อสำหรับบริษัทโรงงาน มานาน มักได้ยินประโยคที่คล้ายกันทุกครั้งว่า “เงินยังไม่พร้อม ขยับไม่ได้เลย” แต่โลกธุรกิจปี 2568 นี้ สถาบันการเงินออกแบบสินเชื่อสำหรับ ธุรกิจการผลิต โดยตรง ทั้ง สินเชื่อโรงงาน และ กู้สร้างโรงงาน ที่ตอบโจทย์จริงในแต่ละช่วงเวลา
✳️ ทำไม “สินเชื่อพัฒนาโครงการอสังหาฯ” ถึงสำคัญกับโรงงาน?
คิดง่ายๆ ว่า โรงงาน ของคุณก็คืออสังหาริมทรัพย์ชนิดหนึ่งครับ ตั้งแต่โรงงานสร้างใหม่ โกดัง โครงสร้างอาคาร มันต้องใช้เงินก้อนใหญ่ตั้งแต่แรก หากบริหารเงินไม่ดี โอกาสสะดุดสูง
ในปี 2568 ธอส. (บ้านธนาคารอาคารสงเคราะห์) หนึ่งในสถาบันที่สนับสนุน สินเชื่อพัฒนาโครงการ (Pre Finance) ได้ขยายวงเงินสินเชื่อให้ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ รวมถึงโรงงานเต็มที่ เช่น
ยื่นกู้ได้ตั้งแต่ 2 ม.ค.–30 ธ.ค. 2568
วงเงินสูงสุดไม่เกิน 80% ของมูลค่าที่ดินและโครงสร้างโรงงาน
ค่าธรรมเนียมการยื่นกู้น้อยมาก หรือบางโปรแกรมยกเว้นเลย
ถือเป็นอีกช่องทางสำคัญ หากคุณไม่มีสถานะลูกค้าธนาคารต่างชาติหรือกลุ่มทุนใหญ่
🧠 โครงสร้างสินเชื่อพัฒนาโครงการแบ่งเป็น 4 ขั้นตอน
ต่อไปนี้คือแนวคิดสินเชื่อเชิงลึก ในฐานะที่ผมเคยช่วยลูกค้าโรงงานหลายรายผ่าน 4 เฟสหลัก:
1. Pre‑development Loan (ก่อนก่อสร้าง)
ขอสินเชื่อสำหรับซื้อที่ดิน ออกแบบโรงงาน ขอใบอนุญาต เตรียมพื้นที่
👉 วงเงิน 60–80% ของมูลค่าที่ดิน ระยะเวลาผ่อน 1–3 ปี
2. Construction Loan (ก่อสร้างโรงงาน)
เบิกได้เป็นงวดตามขั้นตอนก่อสร้าง เช่น ฐานราก โครงสร้าง ค่าสายไฟ
👉 วงเงินประมาณ 70–80% ของต้นทุนการก่อสร้าง ระยะเวลาทั้งโครงการ + สำรอง 6–12 เดือน
3. Bridge Loan (สินเชื่อช่วงตลาด/ขาย)
หากต้องรอกำหนดส่งมอบหรือรอผู้เช่า สินเชื่อคล่องตัวนี้ช่วยคุณได้
👉 ระยะสั้น 1–2 ปี ดอกเบี้ยสูงกว่า เล็กน้อยแต่ช่วยรักษาสภาพคล่อง
4. Take-out Loan / Refinance
ช่วงโอนกรรมสิทธิ์หรือรับเงินจากผู้เช่า ใช้เพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อเดิม
👉 ผ่อนยาว 5–10 ปี ดอกเบี้ยต่ำลง ช่วยปรับโครงสร้างหนี้
🧩 ธนาคารพิจารณาอะไรบ้าง?
หลายคนอาจเข้าใจว่าสินเชื่ออสังหาฯ ให้เฉพาะกับธุรกิจทำบ้านจัดสรร แต่ความจริง ธนาคารดู “ศักยภาพโครงการ” เช่น:
ประสบการณ์ผู้พัฒนา เคยทำโครงการสำเร็จไหม
ทำเลโรงงาน/ที่ตั้ง ใกล้ถนนหลัก, เขตอุตสาหกรรม, EEC
แผนธุรกิจชัดเจน มี Projection รายได้ กระแสเงินสด
ถือหุ้นร่วมลงทุนจริง 20–40% ของต้นทุนรวมโครงการ
หลักประกัน มักใช้ตัวโรงงานหรือที่ดินในโครงการ
📈 สถานการณ์อสังหาฯ ปี 2568: สัญญาณบวกสำหรับสินเชื่อโรงงาน
แม้ตลาดอสังหาฯ ช่วงต้นปี 2568 จะเจอปัญหาเช่นกำลังซื้อชะลอ และอัตราปฏิเสธสินเชื่อสูงถึง 40–50% ในช่วงราคาบ้านล้านต้น แต่ผู้ประกอบการใหญ่ยังเดินหน้าเปิดโครงการใหม่
SCB ยังสนับสนุนโครงการพรีเมียมของ SC Asset รวมวงเงินกว่า 17,600 ล้านบาท เพื่อจ่ายก่อสร้างและตลาด
scb.co.th
ซึ่งสะท้อนว่า นักธนาคารยังเชื่อมั่นกลุ่มอสังหาฯ ในภาพรวม
ธอส.เองก็มั่นใจว่า ภาคอสังหาฯ ปี 2568 จะฟื้นตัว และสินเชื่อโครงการใหม่ทั้งหมดน่าจะโตขึ้นประมาณ 1.1% ได้มากกว่า 240,000 ล้านบาท
สำหรับผู้สร้างโรงงาน นี่คือสัญญาณบวก — ว่าสินเชื่อพัฒนาโครงการมีความเป็นไปได้สูง และพร้อมผลักดันให้คุณขยายได้จริง
🛠 คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ: กู้สร้างโรงงานอย่างไรให้ได้เงื่อนไขที่ดี
เตรียมแผนธุรกิจชัด ระบุ timeline แต่ละเฟส รายได้ผู้เช่า หรือยอดขาย
ยื่นร่วมกับผู้มีทุน อย่างน้อย 20–40% ของต้นทุน
เลือกโรงพัฒนาหุ้นที่แยกออกจากผู้ขายที่ดิน เพื่อลดความขัดแย้งทางผลประโยชน์
รักษาความสัมพันธ์กับธนาคาร การมีคนกลางเชื่อมให้รู้จักกับ Relationship Manager ของธนาคารจะช่วยให้ผลลัพธ์ของการอนุมัติเป็นไปได้ดีกว่า
📌 สรุป: สินเชื่อเพื่อธุรกิจการผลิต &
สินเชื่อพัฒนาโครงการ กุญแจธุรกิจปี 2568
กู้สร้างโรงงาน ต้องเลือก สินเชื่อโรงงาน ที่เหมาะสมตั้งแต่เฟสก่อนพัฒนา จนโอนกรรมสิทธิ์
ปี 2568 มีนโยบายสนับสนุนสินเชื่อภาคอสังหาฯ จากภาครัฐและรัฐธนาคาร เช่น ธอส. ให้วงเงินสูง ดอกเบี้ยคงที่ช่วงปีแรก 3.9%
ปัจจัยสำคัญคือ: ทำเล, ประสบการณ์ผู้พัฒนา, สัดส่วนเงินทุนตนเอง, และคุณภาพแผนธุรกิจ
หากคุณกำลังวางแผน พัฒนาโรงงานใหม่ หรือ ขยายธุรกิจการผลิตสู่โครงสร้างอสังหาฯ แบบครบวงจร อย่าลังเลที่จะปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญเพื่อวิเคราะห์โครงการและเลือกสินเชื่อให้ตรงกับเป้าหมายธุรกิจคุณครับ
#กู้สร้างโรงงาน #สินเชื่อโรงงาน #สินเชื่อพัฒนาโครงการ #สินเชื่อเพื่อธุรกิจการผลิต #SMEภาคอุตสาหกรรม #เงินทุนโครงการอสังหาฯ
ผู้เขียน
หัวข้อ: ✨ กู้สร้างโรงงาน เดินเกมธุรกิจให้โตเปรี้ยงในปี 2568 (อ่าน 103 ครั้ง)