ในปี 2568 ที่เศรษฐกิจไทยยังคงอยู่ภายใต้แรงกดดันจากอัตราดอกเบี้ยขาขึ้น ความผันผวนของตลาด และต้นทุนการดำเนินธุรกิจที่สูงขึ้น ผู้ประกอบการ SME หลายรายต่างต้องเร่งหา "แหล่งเงินทุนธุรกิจ" ที่ตอบโจทย์ ซึ่งหนึ่งในทางเลือกที่ได้รับความนิยมและมีโอกาสอนุมัติวงเงินสูงคือ "สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน" หรือที่หลายคนเรียกสั้น ๆ ว่า
สินเชื่อมีหลักทรัพย์ค้ำประกันในฐานะที่ปรึกษาด้านสินเชื่อ ขอแนะนำว่า หากคุณกำลังมองหา "เงินกู้ธุรกิจ" หรือ "เงินทุนขยายกิจการ" แบบที่ได้วงเงินสูง อัตราดอกเบี้ยต่ำ และเงื่อนไขค่อนข้างยืดหยุ่น นี่คือบทความที่คุณควรอ่านจนจบ
---
### ทำไมสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันจึงเป็นที่นิยม?
สินเชื่อsmeประเภทใช้หลักประกันนั้นมีข้อได้เปรียบหลายด้าน เช่น:
* วงเงินอนุมัติสูง (60–95% ของมูลค่าหลักประกัน)
* ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน
* เพิ่มความน่าเชื่อถือในการขอกู้โดยเฉพาะในธุรกิจใหม่
และในปี 2568 ธนาคารหลายแห่งได้ปรับนโยบายการพิจารณาสินเชื่อโดยให้น้ำหนักกับ "ความมั่นคงของหลักทรัพย์" มากยิ่งขึ้น ซึ่งหากเตรียมตัวให้ดี คุณสามารถได้รับวงเงินเกิน 80% ของมูลค่าประเมินได้ไม่ยาก
---
### เทคนิคสำคัญ: เลือกหลักทรัพย์ให้ถูกใจธนาคาร
การเลือกหลักทรัพย์ที่ดี มีมูลค่าสูง และมีสภาพคล่องเป็นกุญแจสำคัญในการขอสินเชื่อให้ได้วงเงินสูงสุด
**1. อสังหาริมทรัพย์**
* เช่น ที่ดินเปล่า บ้าน อาคารพาณิชย์ โรงงาน
* หากอยู่ในทำเลทอง เขตเศรษฐกิจ EEC หรือโซนพัฒนาเมืองใหม่ จะได้รับการประเมินสูง
**2. เงินฝากประจำ / พันธบัตรรัฐบาล**
* มีสภาพคล่องสูง ธนาคารให้วงเงินสูงถึง 90–95%
**3. หุ้นกู้เอกชน/หลักทรัพย์ในตลาด**
* ต้องเลือกหุ้นที่มีสภาพคล่องและมูลค่าตลาดสูงเท่านั้น
**4. เครื่องจักร/อุปกรณ์**
* ธนาคารมักให้วงเงินน้อยกว่า (30–60%) เนื่องจากมีการเสื่อมสภาพ
**คำแนะนำจากที่ปรึกษา:** หากคุณต้องการวงเงินกู้สูง แนะนำใช้ “ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างในเขตเศรษฐกิจ” หรือ “เงินฝากประจำ” จะดีที่สุด
---
### เตรียมเอกสารให้พร้อมก่อนยื่นกู้
หนึ่งในข้อผิดพลาดที่พบบ่อยจากผู้ประกอบการคือการส่งเอกสารไม่ครบ ส่งผลให้ประเมินหลักทรัพย์ได้ไม่เต็มมูลค่า
**รายการเอกสารสำคัญ:**
* เอกสารสิทธิ์ เช่น โฉนดที่ดิน
* แบบแปลนอาคาร / ใบอนุญาตก่อสร้าง
* ภาพถ่ายหลักทรัพย์ในสภาพจริง
* รายการทรัพย์สินและหนี้สินของกิจการ
* แผนธุรกิจที่แสดงถึงศักยภาพการชำระหนี้
หากต้องการได้รับการประเมินสูง ควรจ้างบริษัทประเมินทรัพย์สินที่ธนาคารให้การรับรอง เช่น บริษัทในเครือ ธนาคารกรุงไทย ธนาคารออมสิน หรือได้รับใบอนุญาตจากสมาคมประเมินค่าทรัพย์สินแห่งประเทศไทย
---
### ความเคลื่อนไหวล่าสุดในปี 2568
ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย (อัปเดตไตรมาส 2 ปี 2568) ระบุว่า สถาบันการเงินมีแนวโน้มให้สินเชื่อ SME ที่มีหลักประกันมากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มธุรกิจที่ใช้เงินเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ เช่น “โรงงานผลิตสินค้านวัตกรรม” หรือ “กลุ่มส่งออก”\[อ้างอิง: [www.bot.or.th](http://www.bot.or.th)]
ในขณะเดียวกัน ธนาคารของรัฐหลายแห่ง เช่น ธ.ก.ส., SME D Bank, และธนาคารออมสิน ได้เปิดตัวสินเชื่อธุรกิจที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันในวงเงินสูงและอัตราดอกเบี้ยต่ำ เพื่อช่วยเหลือผู้ประกอบการที่มีศักยภาพในระดับภูมิภาค
---
### เทคนิคเพิ่มเติม: เพิ่มโอกาสอนุมัติวงเงินสูงสุด
1. **เครดิตดีมีชัยไปกว่าครึ่ง**
* ตรวจสอบประวัติเครดิตของกิจการและของผู้กู้ (เจ้าของกิจการ)
* หากมีหนี้ค้างชำระ ควรปิดหรือปรับโครงสร้างก่อนยื่นกู้
2. **แผนธุรกิจต้องชัดเจน**
* ระบุวัตถุประสงค์การใช้เงิน, คาดการณ์รายรับ-รายจ่าย, ROI และ Break-even point
3. **ยื่นขอสินเชื่อจากหลายสถาบันเพื่อเปรียบเทียบ**
* เงื่อนไขการให้กู้และมูลค่าประเมินอาจต่างกันสูงถึง 15–20%
---
### สรุป
การขอ
สินเชื่อธุรกิจแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันในปี 2568 ยังคงเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนในระดับสูง พร้อมต้นทุนทางการเงินที่ต่ำกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกัน แต่สิ่งสำคัญคือ “การเตรียมหลักทรัพย์และเอกสารให้พร้อม” และ “นำเสนอแผนธุรกิจอย่างมืออาชีพ” เพื่อสร้างความมั่นใจให้แก่ธนาคาร
หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มจากตรงไหน หรือยังไม่แน่ใจว่าหลักทรัพย์ของคุณจะได้วงเงินเท่าใด แนะนำให้ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อ SME เพื่อช่วยวิเคราะห์ศักยภาพและแนะนำทางเลือกที่เหมาะสม
---
คลิกที่นี่เพื่ออ่านบทความฉบับเต็ม
ทำอย่างไรให้ขอสินเชื่อ SME แบบมีหลักทรัพย์ได้วงเงินสูงสุด?หากคุณกำลังมองหาที่ปรึกษามืออาชีพเพื่อช่วยวางแผนการเงิน วางกลยุทธ์ยื่นสินเชื่อ หรือประเมินศักยภาพของหลักทรัพย์ที่มีอยู่ ติดต่อทีมงานของเราได้เลย เรายินดีให้คำปรึกษาฟรี พร้อมช่วยให้คุณเข้าถึง "วงเงินสินเชื่อ SME" ที่คุณสมควรได้รับ
> \#สินเชื่อมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน #สินเชื่อธุรกิจ #เงินทุนหมุนเวียน #กู้เงินขยายกิจการ #สินเชื่อSME2568
ผู้เขียน
หัวข้อ: **ทำอย่างไรให้ขอสินเชื่อ SME แบบมีหลักทรัพย์ได้วงเงินสูงสุด?** (อ่าน 2 ครั้ง)