ถ้าคุณกำลังมองหาประกันชีวิตที่ให้มากกว่าแค่ความคุ้มครอง Unit Link อาจเป็นทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจ เพราะเป็นประกันชีวิตที่ผสมผสานกับการลงทุนในกองทุนรวม ช่วยให้คุณสามารถบริหารความคุ้มครองไปพร้อมกับโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนได้ในคราวเดียว
Unit Link คืออะไร?
Unit Link หรือประกันชีวิตควบการลงทุน คือประกันที่แบ่งเบี้ยประกันออกเป็นสองส่วน ส่วนหนึ่งใช้สำหรับความคุ้มครองชีวิต อีกส่วนหนึ่งจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวม ซึ่งคุณสามารถเลือกกองทุนและปรับพอร์ตการลงทุนได้ตามต้องการ หากกองทุนที่คุณเลือกให้ผลตอบแทนดี มูลค่าในกรมธรรม์ก็จะเติบโตไปด้วย แต่ในทางกลับกัน หากตลาดผันผวนก็อาจทำให้คุณขาดทุนได้เช่นกัน
นั่นจึงเป็นเหตุผลว่า Unit Link เหมาะสำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ และพร้อมติดตามภาวะตลาดอย่างสม่ำเสมอ
ประเภทของ Unit Link มีอะไรบ้างUnit Link มีสองรูปแบบหลักที่คุณสามารถเลือกได้ตามความเหมาะสมของการเงินและเป้าหมายชีวิตของคุณ
แบบแรกคือ การจ่ายเบี้ยครั้งเดียว เหมาะกับคนที่ต้องการนำเงินก้อนมาลงทุนพร้อมกับถือประกันชีวิตในเวลาเดียวกัน โดยรูปแบบนี้จะให้ความคุ้มครองชีวิตไม่สูงนัก เพราะเน้นที่ผลตอบแทนจากการลงทุนมากกว่า
แบบที่สองคือ การจ่ายเบี้ยเป็นงวด เช่น รายเดือน รายปี ฯลฯ ซึ่งจะเน้นความคุ้มครองชีวิตมากกว่า และสามารถเพิ่มหรือลดทุนประกันชีวิตได้ตามต้องการ เหมาะกับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินระยะยาวอย่างยืดหยุ่น
ข้อแตกต่างจากประกันชีวิตแบบเดิม
Unit Link แตกต่างจากประกันชีวิตแบบดั้งเดิมในหลายด้าน เช่น
ผลตอบแทนไม่การันตี เพราะขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุน
ผู้เอาประกันมีสิทธิ์เลือกและจัดพอร์ตการลงทุนเอง
มีความยืดหยุ่นสูง สามารถถอนเงินบางส่วนหรือหยุดจ่ายเบี้ยชั่วคราวได้
แสดงค่าใช้จ่ายในกรมธรรม์ชัดเจน ทั้งค่าความคุ้มครอง ค่าบริหารจัดการ ฯลฯ
การลดหย่อนภาษีทำได้เฉพาะในส่วนที่เป็นเบี้ยประกันชีวิต ไม่รวมส่วนที่นำไปลงทุน
Unit linked เหมาะกับใคร?หากคุณเป็นคนที่สนใจการวางแผนการเงิน มีความรู้หรือพร้อมเรียนรู้เรื่องการลงทุน และยอมรับความเสี่ยงได้ Unit Link คือเครื่องมือที่ช่วยให้คุณสร้างผลตอบแทนระยะยาว พร้อมกับความคุ้มครองชีวิตที่ปรับเปลี่ยนได้ตามจังหวะของชีวิต
แต่ถ้าคุณไม่ถนัดเรื่องการลงทุน ต้องการความแน่นอน หรือไม่ต้องการติดตามภาวะตลาด การเลือกทำประกันแบบอื่น เช่น
ประกันชีวิตชนิดออมทรัพย์ ประกันสำหรับผู้สูงอายุ ประกันบำนาญ หรือประกันตลอดชีพ อาจเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยและเหมาะสมกว่า
ผู้เขียน
หัวข้อ: Unit Link คืออะไร เหมาะกับใคร และควรรู้อะไรก่อนซื้อประกัน (อ่าน 60 ครั้ง)