พิมพ์

กรุณา เข้าสู่ระบบ หรือ สมัครสมาชิก.
1 ชั่วโมง 1 วัน 1 สัปดาห์ 1 เดือน ตลอดกาล
เข้าสู่ระบบด้วยชื่อผู้ใช้ รหัสผ่าน และระยะเวลาในเซสชั่น

[easycashflows]

คุณเคยสงสัยไหมว่า... คำว่า “ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน” จริง ๆ แล้วหมายความว่าอะไร แล้วแปลว่าคุณจะขอกู้ไม่ได้ไหม? ข่าวดีคือ... ในปี 2568 สถาบันการเงินและภาครัฐต่างเปิดตัว สินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME โดยเฉพาะแบบไม่ต้องใช้หลักประกัน ซึ่งตรงตามความต้องการของผู้ประกอบการรุ่นใหม่ที่มีไอเดียแต่ขาดทรัพย์สินที่จะค้ำประกัน

เราไปดูประเภทสินเชื่อ พร้อมสไตล์การวิเคราะห์เชิงลึก ที่จะช่วยคุณเลือก สินเชื่อ SME วงเงินสูง, สินเชื่อธุรกิจ ไม่มีหลักทรัพย์, หรือ สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

 ให้เหมาะกับกิจการที่สุดกันครับ

1. สินเชื่อหมุนเวียน (Working Capital Loan / OD)
นี่คือตัวเลือกยอดนิยมของธุรกิจ SME ที่ต้องการสภาพคล่องทันใจ และไม่อยากถูกล็อกด้วยทรัพย์สินใด ๆ:

คุณลักษณะ: เปิดวงเงินเหมือนบัญชีพร้อมใช้ คล้ายบัตรเครดิตธุรกิจ — คุณจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะจำนวนที่เบิกใช้

ข้อดี:

ดอกเบี้ยคุ้มค่า

เบิกถอน-ชำระคืนได้หลายครั้ง

เหมาะกับการหมุนเงินซื้อวัตถุดิบ จ่ายค่าแรง หรือรับมือยอดขายไม่แน่นอน

วิเคราะห์เชิงที่ปรึกษา:
หากธุรกิจคุณมีรายได้หมุนเวียนสูงแต่ไม่อยากสะสมดอกเบี้ยเยอะ สินเชื่อนี้ตอบโจทย์ ปรับตัวได้ระหว่างช่วงรายรับไม่แน่นอน

2.สินเชื่อระยะสั้น

เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการเงินก้อนชั่วคราว เช่น รองรับโปรเจกต์ หรือขายตามฤดูกาล

คุณลักษณะ: กู้ไม่เกิน 1 ปี ดอกเบี้ยต่ำกว่า OD และคืนเงินทีเดียวพอ โปรเจกต์จบแล้วคืน

ตัวอย่างสินเชื่อช่วงสั้นปี 2568:

ธนาคารกรุงไทย สินเชื่อ SME ไซส์เล็ก วงเงินสูงสุด 3 ล้านบาท ผ่อนคืนไม่เกิน 7 ปี (ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์)

SME D Bank เปิดโครงการ «ปลุกพลัง SME» หรือ «Beyond ติดปีก SME» ให้สินเชื่อระยะสั้น-ยาว วงเงินสูงสุด 1.5‑15 ล้านบาท ดอกเบี้ย 3% ต่อปี คงที่ 3 ปีแรก ผ่าน บสย. ก็ไม่ต้องใช้ทรัพย์ค้ำ

แนวคิดลึก:
ธุรกิจควรวางกรอบเวลารับเงินคืนชัดเจน เช่น งานจบ ได้ชำระ เงินคืนทันที เหมาะกับ SME ที่ไม่อยากมีภาระดอกเบี้ยสะสม

3. สินเชื่อระยะยาว (Long‑Term Loan)
ตัวเลือกสำหรับ SME ที่กำลังคิดขยายโต หรือซื้อทรัพย์สินถาวร

คุณลักษณะ: ระยะเวลา 3‑10 ปี ดอกเบี้ยต่ำกว่าแบบอื่น ๆ ผ่อนคืนแบบงวดเดียวชัดเจน

ตัวอย่างปี 2568:

SME D Bank โครงการต่าง ๆ ผ่อนยาวถึง 10 ปี ดอกเบี้ยคงที่ 3% ต่อปี 3 ปีแรก ได้พักเงินต้น 6–12 เดือน ใช้ บสย.ค้ำประกันแทนหลักทรัพย์

ธนาคารกรุงไทย และไทยเครดิตมีสินเชื่อระยะยาวแบบไม่มีหลักประกัน วงเงินระดับสูง หลายล้านบาท
กรุงไทย

มุมมองที่ปรึกษา:
ธุรกิจควรใช้สินเชื่อระยะยาวเมื่อ มีแผนขยายกิจการชัดเจน และคาดการณ์รายได้ในอนาคตได้ — ทำให้การตอบแทนเงินกู้มีเหตุผลและยั่งยืน

4. สินเชื่อรูปแบบพิเศษอื่น ๆ
สินเชื่อแฟคเตอริ่ง (Factoring) — เปลี่ยนยอดใบแจ้งหนี้ให้เป็นเงินสดทันที เหมาะกับธุรกิจค้าส่งหรือรับจ้างขายสินค้าให้ลูกค้ารายย่อย

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ — สำหรับพ่อค้าแม่ค้ารายย่อยที่เพิ่งเริ่มต้น ไม่มีหลักทรัพย์ แต่ต้องการเงินทุนหมุนเวียน


ทั้งสองรูปแบบเป็นทางเลือกเสริม เมื่อคุณไม่มีหลักทรัพย์ แต่ต้องการเงินหมุนเวียนฉับไว

คุณต้องเตรียมอะไรบ้าง... ถ้าอยากขอสินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์
แม้หลักทรัพย์จะไม่จำเป็น แต่สิ่งที่ต้องเตรียมคือ:

จดทะเบียนธุรกิจถูกต้อง (บุคคลธรรมดา หรือ นิติบุคคล)

ดำเนินธุรกิจอย่างน้อย 1 ปีขึ้นไป (บางแห่งต้อง 3 ปี)

งบการเงินย้อนหลัง พร้อมรายการเดินบัญชีธุรกิจอย่างน้อย 6–12 เดือน

แผนธุรกิจ (Business Plan) ที่ชัดว่าใช้เงินทุนไปทำอะไร จะคืนทุนยังไง

เครดิตบูโรดี ไม่มีประวัติเสียหาย หรือค้างชำระ

เมื่อคุณเตรียมครบทั้ง 5 ข้อนี้ โอกาสอนุมัติ สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน จะสูงขึ้นอย่างเห็นได้ชัด