พิมพ์

กรุณา เข้าสู่ระบบ หรือ สมัครสมาชิก.
1 ชั่วโมง 1 วัน 1 สัปดาห์ 1 เดือน ตลอดกาล
เข้าสู่ระบบด้วยชื่อผู้ใช้ รหัสผ่าน และระยะเวลาในเซสชั่น

[easycashflows]

ความท้าทายของผู้ประกอบการรายใหม่

ลองนึกภาพคุณเพิ่งเริ่มต้นธุรกิจโรงงานเล็ก ๆ หรือกิจการรับเหมาก่อสร้าง งานเริ่มเข้ามามากขึ้น แต่ติดปัญหาว่าเครื่องจักรเก่าเริ่มไม่ไหว หรือไม่มีเครื่องจักรพอรองรับโครงการใหม่ การจะเดินเข้าไปขอ สินเชื่อเพื่อธุรกิจ แบบปกติ ธนาคารกลับถามหาเอกสารงบการเงินย้อนหลัง หลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือเครดิตที่ยังไม่แข็งแรง

นี่คือเหตุผลที่ “สินเชื่อเช่าซื้อ (Hire Purchase)” กลายเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ตอบโจทย์ เพราะสถาบันการเงินจะใช้ ตัวเครื่องจักรเป็นหลักประกันในตัว ไม่ต้องเอาที่ดินหรืออาคารไปผูกมัด

สินเชื่อเช่าซื้อ (Hire Purchase) คืออะไร?

สินเชื่อเช่าซื้อ คือการที่ สถาบันการเงินเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์เครื่องจักรในทางกฎหมาย แต่เปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการนำไปใช้งานจริง โดยชำระเป็นงวดรายเดือนหรือรายไตรมาส เมื่อผ่อนครบตามสัญญา กรรมสิทธิ์จึงโอนมาเป็นของผู้กู้

กล่าวง่าย ๆ คือ “ใช้ก่อนได้ กรรมสิทธิ์เป็นของคุณเมื่อผ่อนครบ”

ข้อดีของ Hire Purchase

✅ ขั้นตอนอนุมัติไวกว่า Term Loan

✅ ไม่ต้องมีหลักประกันอื่น เพราะเครื่องจักรเป็นหลักประกันในตัว

✅ บันทึกค่าใช้จ่ายได้ → สามารถนำดอกเบี้ยและค่างวดบางส่วนไปลงเป็นค่าใช้จ่ายทางภาษี

ข้อควรพิจารณา

⚠️ ต้องมีเงินดาวน์ประมาณ 20–30% ของราคาเครื่องจักร

⚠️ อัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่า Term Loan เล็กน้อย

⚠️ ยังไม่สามารถขายหรือโอนเครื่องจักรได้จนกว่าจะผ่อนครบ

กรณีศึกษา: “โรงงานคุณเก่ง” กับก้าวแรกสู่เครื่องจักรใหม่

คุณเก่งเป็นเจ้าของโรงงานผลิตชิ้นส่วนโลหะที่เพิ่งเริ่มต้นธุรกิจได้ 2 ปี รายได้เริ่มโต แต่ติดปัญหาว่าเครื่องจักร CNC เก่าเสียบ่อย ทำให้งานส่งไม่ทันกำหนด

ราคาเครื่องจักร CNC ใหม่: 1,000,000 บาท

เงินดาวน์: 30% = 300,000 บาท

ยอดผ่อน: 700,000 บาท / 36 งวด ประมาณ 22,000 บาท/เดือน

คุณเก่งเลือก สินเชื่อเช่าซื้อเครื่องจักร แทนที่จะขอ Term Loan เพราะ:

ไม่มีที่ดินไว้ค้ำประกัน

ต้องการอนุมัติเร็วเพื่อรับออร์เดอร์ใหม่ทันที

อยากใช้เครื่องจักรใหม่เป็นหลักประกันเอง

ผลลัพธ์: โรงงานสามารถรับงานใหม่ได้มากขึ้น กำไรโตขึ้น 25% ภายใน 1 ปี แม้ต้องผ่อนรายเดือน แต่กระแสเงินสดยังสมดุล
👉 สำหรับ ผู้ประกอบการใหม่ ที่ยังไม่มีงบการเงินแข็งแรงหรือไม่มีที่ดินค้ำประกัน การเลือก สินเชื่อสำหรับซื้อเครื่องจักร จึงเป็นคำตอบที่เข้าถึงง่ายกว่า

ผู้ประกอบการใหม่ต้องเตรียมอะไรบ้าง?

หากคุณกำลังวางแผนขอ สินเชื่อเพื่อธุรกิจสำหรับซื้อเครื่องจักร ในรูปแบบ Hire Purchase เอกสารที่ควรเตรียม ได้แก่:

📑 ใบเสนอราคาเครื่องจักร (Quotation)

📑 หนังสือรับรองนิติบุคคล (ไม่เกิน 3 เดือน)

📑 งบการเงินย้อนหลัง (ถ้ามี) หรือ Statement ธนาคาร 6 เดือน

📑 สัญญาเช่าซื้อที่ธนาคารจัดทำให้

มุมมองผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อธุรกิจ

ในฐานะผู้ให้คำปรึกษาด้านการเงินและการกู้ยืมสำหรับ SME สิ่งที่อยากเน้นคือ:

Hire Purchase เหมาะกับสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ทันที เช่น เครื่องจักร รถบรรทุก เครื่องมือก่อสร้าง เพราะรายได้จากการใช้งานสามารถนำมาผ่อนคืนได้

อย่าลืมคำนวณ DSCR (Debt Service Coverage Ratio) → ควรมีค่า ≥ 1.2 เพื่อให้มั่นใจว่ากระแสเงินสดพอสำหรับผ่อนค่างวด

วางแผนเงินดาวน์ล่วงหน้า → ผู้ประกอบการใหม่ควรเตรียมเงินสดก้อนหนึ่งไว้ก่อน เพื่อไม่ให้กดดันสภาพคล่อง

สรุป: สินเชื่อเช่าซื้อเครื่องจักร เหมาะหรือไม่สำหรับคุณ?

สินเชื่อเช่าซื้อ (Hire Purchase) ถือเป็น สินเชื่อเพื่อธุรกิจ อีกรูปแบบที่ช่วยให้ผู้ประกอบการใหม่เข้าถึงเครื่องจักรได้เร็วขึ้น โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันอื่น แม้จะมีข้อควรระวังเรื่องเงินดาวน์และดอกเบี้ย แต่หากวางแผนการเงินดี ๆ Hire Purchase ก็สามารถเป็นก้าวสำคัญที่ช่วยให้ธุรกิจเติบโตได้จริง

👉 หากคุณเป็นผู้ประกอบการใหม่ และกำลังคิดลงทุนเครื่องจักร อย่าลืมศึกษาเงื่อนไขของ สินเชื่อแบบมีหลักประกัน และ สินเชื่อเพื่อธุรกิจสำหรับซื้อเครื่องจักร จากหลายสถาบันการเงิน เพื่อเลือกทางเลือกที่เหมาะสมที่สุด

คลิ๊กที่นี่เพื่ออ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อเครื่องจักรสำหรับผู้ประกอบการยุคใหม่

🌐 สนใจปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อ SME เพิ่มเติมได้ที่ www.easycashflows.com