ในปี 2568 เศรษฐกิจไทยยังคงเผชิญความท้าทาย ทั้งจากต้นทุนวัตถุดิบที่ผันผวน ค่าขนส่งที่เพิ่มขึ้น และการแข่งขันจากแพลตฟอร์มดิจิทัลระดับโลก ทำให้ผู้ประกอบการ SME จำนวนมากต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพื่อเสริมสภาพคล่อง แต่ปัญหาคือ “ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน” เช่น บ้านหรือที่ดิน จึงทำให้หลายธุรกิจถูกปฏิเสธสินเชื่อ
นี่คือจุดเริ่มต้นที่ทำให้
สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันกัน กลายเป็นทางเลือกสำคัญในปี 2568 เพราะธนาคารเริ่มหันมาใช้ ข้อมูลดิจิทัล เช่น ยอดขายออนไลน์ การเดินบัญชี และเครดิตทางธุรกิจ มาพิจารณาแทนหลักทรัพย์ ทำให้ผู้ประกอบการเข้าถึงวงเงินกู้ได้ง่ายขึ้น
ทำไมปี 2568 SME ถึงต้องการ “สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์”
ผมขอเล่าเรื่องจริงจากลูกค้า SME รายหนึ่งที่ผมให้คำปรึกษา เจ้าของร้านกาแฟในกรุงเทพฯ ที่เริ่มจากบูธเล็ก ๆ ในตลาดนัดออนไลน์ แต่เมื่อยอดขายโตขึ้น อยากเปิดสาขาใหม่กลับติดปัญหาเพราะไม่มีที่ดินของตัวเองไปใช้ค้ำประกัน โชคดีที่ปี 2568 นี้ธนาคารหลายแห่งเปิดโครงการ “สินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์” ที่พิจารณาจากยอดขายและเครดิตดิจิทัล ทำให้เธอได้รับวงเงิน 2 ล้านบาท และสามารถเปิดสาขาได้จริง
นี่คือตัวอย่างที่สะท้อนว่า การมีหลักทรัพย์ไม่ใช่เงื่อนไขเดียวของความสำเร็จอีกต่อไป
อัปเดตวงเงินและเงื่อนไข
สินเชื่อ sme ไม่มีหลักทรัพย์ 2568ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) – มณีทันใจ
วงเงินสูงสุด 5,000,000 บาท
สมัครผ่านแอป SCB EASY รู้ผลไว
เหมาะกับธุรกิจที่มีรายได้หมุนเวียนประจำ
ธนาคารกรุงไทย – Krungthai SME
วงเงินสูงสุด 3,000,000 บาท
เน้นกลุ่มลูกค้าที่ใช้ระบบ “ถุงเงิน” หรือขายออนไลน์
พิจารณายอดขายดิจิทัลเป็นปัจจัยสำคัญ
เกียรตินาคินภัทร – KKP Cash Now
วงเงินสูงสุด 1,000,000 บาท
เปิดกว้างทั้งพนักงานเงินเดือนที่มีธุรกิจเสริม และเจ้าของกิจการ
ยืดหยุ่นในการพิจารณารายได้หลายแหล่ง
SME D Bank – สินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการรายย่อย
วงเงินสูงสุด 500,000 บาท
ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
เหมาะสำหรับธุรกิจเริ่มต้น
กสิกรไทย – K PLUS สินเชื่อบุคคลเพื่อธุรกิจ
วงเงินสูงสุด 1,000,000 บาท
สมัครง่ายผ่านแอป K PLUS
ได้รับเงินกู้ไวภายในไม่กี่วัน
มุมมองเชิงลึกจากผู้เชี่ยวชาญ
จากประสบการณ์ของผม สิ่งที่ SME ต้องระวังในการกู้ สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ คือ “ดอกเบี้ย” ที่มักสูงกว่าสินเชื่อแบบมีหลักประกัน แต่ข้อดีคือความรวดเร็วและไม่ต้องใช้ทรัพย์สินใหญ่ค้ำ ซึ่งเหมาะมากสำหรับธุรกิจยุคดิจิทัลที่ต้องหมุนเงินเร็ว
อีกปัจจัยสำคัญในปี 2568 คือ DSR (Debt Service Ratio) หรือ “อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้” ธนาคารจะดูว่าผู้กู้มีภาระหนี้เกิน 40–50% ของรายได้ต่อเดือนหรือไม่ หากเกินอาจถูกปฏิเสธทันที ดังนั้นผู้ประกอบการควรจัดการบัญชีให้ชัดเจนและโปร่งใส
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
Q: ถ้าเพิ่งเริ่มทำธุรกิจ ยังไม่มีงบการเงิน จะกู้สินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ได้ไหม?
A: ได้ครับ แต่ควรมีเอกสารยืนยันรายได้ เช่น สเตทเมนท์บัญชีธนาคาร รายการขายออนไลน์ หรือสัญญาว่าจ้าง
Q: ดอกเบี้ยสินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ในปี 2568 ประมาณกี่เปอร์เซ็นต์?
A: อยู่ที่ประมาณ 12–18% ต่อปี ขึ้นอยู่กับธนาคารและโปรไฟล์ลูกค้า
Q: สินเชื่อประเภทนี้เหมาะกับธุรกิจแบบไหน?
A: เหมาะกับธุรกิจที่ต้องหมุนเงินเร็ว เช่น ร้านอาหาร คาเฟ่ ค้าปลีกออนไลน์ หรือผู้รับเหมารายย่อยที่รอการชำระเงินจากคู่ค้า
สรุป
ปี 2568 ถือเป็นปีที่ SME ไทยมีโอกาสเข้าถึง สินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ วงเงินสูง ได้มากขึ้น จากการปรับเกณฑ์การพิจารณาที่ใช้ข้อมูลดิจิทัลแทนหลักทรัพย์ แม้จะมีดอกเบี้ยสูงกว่า แต่ความยืดหยุ่นและความรวดเร็วในการอนุมัติถือเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญ
หากคุณกำลังมองหาแหล่งเงินทุนเพื่อขยายกิจการหรือเสริมสภาพคล่อง ผมแนะนำให้เปรียบเทียบเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร เลือกที่เหมาะกับรูปแบบธุรกิจและความสามารถในการชำระหนี้
👉 ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมและรับคำปรึกษาได้ที่ www.easycashflows.com
สินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ 2568 วงเงินสูงข้อมูลอ้างอิง
ธนาคารไทยพาณิชย์ – SCB มณีทันใจ: https://www.scb.co.th
ผู้เขียน
หัวข้อ: สินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ 2568 วงเงินสูง: โอกาสใหม่ของผู้ประกอบการไทย (อ่าน 60 ครั้ง)