สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เป็นสินเชื่อที่มีแนวทางที่เรียกว่า “ไม่ต้องมีบ้าน ไม่ต้องมีที่ดิน” ก็สามารถเข้าถึงเงินทุนได้ ผมในฐานะที่ปรึกษาด้านสินเชื่อ ขอเล่าให้ฟังแบบเจาะลึก ประสานกับข้อมูลจากปี 2568 ที่อัปเดตแล้วเท่านั้น เพื่อให้คุณเลือก สินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME ให้เหมาะกับสถานการณ์ของคุณจริง ๆ ครับ
1. กลไกค้ำประกัน (PGS) – โอกาสของธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์
ในปี 2568 บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ได้เปิดตัวโครงการ PGS 11 “บสย. SMEs ยั่งยืน” ที่เตรียมวงเงินค้ำประกันสินเชื่อ 5,000 ล้านบาท และในครึ่งปีแรกให้การค้ำประกันรวมกว่า 2 หมื่นล้านบาท ทำให้ SMEs รายย่อยกว่า 21,000 รายได้รับสินเชื่อในระบบ ([turn0search5]) ซึ่งถือเป็นโอกาสอันดีสำหรับเจ้าของกิจการที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำทรัพย์สิน
นอกจากนั้น บสย. ยังค้ำประกันสินเชื่อมากกว่า 1 แสนล้านบาทในปีเดียว (ปี 2567) ซึ่งช่วยให้เกิดสินเชื่อในระบบกว่า 1.4 แสนล้านบาท เข้าถึงผู้ประกอบการกว่า 165,000 ราย สร้างผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจกว่า 4.5 แสนล้านบาท ([turn0search0]) และปี 2566 ก็มียอดวงเงินค้ำประกันถึง 114,025 ล้านบาท ช่วย SMEs รายใหม่ถึง 99,298 ราย ([turn0search3]) โดยเฉพาะกลุ่ม Micro SMEs ได้รับการช่วยเหลือกว่า 80% ของทั้งหมด ([turn0search7])
ข้อคิดลึก ๆ: ถ้ากิจการคุณไม่มีทรัพย์สินค้ำประกัน แต่ต้องการวงเงินสูง — โครงการ PGS 11 และผลิตภัณฑ์จาก บสย. คือช่องทางที่คุณไม่ควรพลาด
2. สินเชื่อหมุนเวียน (Working Capital Loan) แบบไม่มีหลักทรัพย์
สินเชื่อหมุนเวียนเหมือนบัตรเครดิตธุรกิจ: หมุนใช้หมุนคืนได้ตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติ พร้อมจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะที่ใช้จริง เหมาะกับธุรกิจที่ต้องควบคุมสภาพคล่องในช่วงรายรับไม่สม่ำเสมอ
ธนาคารต่างๆ เช่น กสิกรไทย และไทยพาณิชย์ มี สินเชื่อเงินด่วนแบบ OD Business หรือ Working Capital แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำ โดยบางแห่งอนุมัติวงเงิน 1 ล้านบาทขึ้นไป ผ่านแอปแบบออนไลน์ ใช้งานสะดวก สไตล์ของสินเชื่อ SME วงเงินไม่สูง แต่ตอบโจทย์หากคุณต้องการสภาพคล่องทันที
คำแนะนำ: ถ้าคุณมีรายจ่ายหมุนเวียนสูง เช่น ค่าวัตถุดิบ ค่าแรง หรือจ่ายล่วงหน้า สินเชื่อหมุนเวียนแบบไม่มีหลักทรัพย์อาจตอบโจทย์ที่สุด
3. สินเชื่อระยะสั้นไม่ต้องใช้หลักทรัพย์
สินเชื่อระยะสั้นคืออีกทางเลือกสำหรับธุรกิจที่ต้องการทุนในช่วงเวลาไม่เกิน 1 ปี เช่น ใช้หมุนโครงการ หรือรองรับยอดขายตามฤดูกาล
ธนาคารหลายแห่ง (เช่น กรุงศรีอยุธยา) มีโปรแกรมที่อนุมัติวงเงินกู้ระยะสั้นสูงสุด 1 ล้านบาท โดยดูจากรายได้และประวัติธุรกิจ โดยไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์
ข้อดีคืออัตราดอกเบี้ยมักต่ำกว่าแบบหมุนเวียน และสามารถชำระคืนจบในรอบสั้นได้
4. สินเชื่อระยะยาวแบบไม่ใช้หลักทรัพย์ – ใช้ บสย. ค้ำให้
ถึงแม้สินเชื่อระยะยาวมักต้องใช้หลักทรัพย์ แต่ปัจจุบันถ้าคุณได้รับ โครงการค้ำประกันจาก บสย. เช่น PGS 11 ก็สามารถขอสินเชื่อระยะยาวเพื่อการลงทุนได้ โดยไม่ต้องมีทรัพย์สินค้ำ
บางโครงการเสนอวงเงินสูงถึง 7 ล้านบาท ระยะผ่อนนาน 5 ปี และอัตราดอกเบี้ยต่ำเพียง MRR + 4.94% ([turn0search2]) ซึ่งเหมาะกับผู้ประกอบการที่ต้องการลงทุนขยายกิจการโดยไม่ใช้ทรัพย์สินส่วนตัวเป็นค้ำประกัน
💡 มุมมองของที่ปรึกษาสินเชื่อ: เลือกอย่างไรให้ตรงเป้า?
ถ้าคุณต้องการ สภาพคล่องทันที และธุรกิจมีรายรับประจำ สินเชื่อหมุนเวียนแบบไม่มีหลักทรัพย์จะช่วยคุณได้ทันที
ถ้ามีโอกาสลงทุนหรือขยายธุรกิจแบบมีกำไร แต่ยังไม่มีหลักทรัพย์ค้ำมากพอ — ใช้ช่องทาง บสย. ร่วมกับสินเชื่อระยะยาว หรือ SME กล้าให้ ได้วงเงินสูง ดอกเบี้ยสมเหตุสมผล
เลือกสัมภาษณ์ธนาคารหลายแห่ง: บางแห่งอนุมัติเร็ว บางแห่งดอกเบี้ยถูกกว่า แม้ไม่มีหลักทรัพย์
เตรียมเอกสารให้รัดกุม เช่น แผนธุรกิจ งบการเงิน กระแสเงินสดย้อนหลัง เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือให้สูงสุด
🔍 สรุปสำหรับเจ้าของกิจการ
สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน มีหลายรูปแบบ: ทำงานต่างกัน แต่จุดร่วมคือไม่ต้องใช้บ้านหรือที่ดินค้ำ
โครงการ PGS 11 ของ บสย. ตอบโจทย์ให้วงเงินสูงและอัตราดอกเบี้ยต่ำ แม้ไม่มีหลักทรัพย์
Working Capital Loan และ สินเชื่อระยะสั้น เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการคล่องตัว ใช้เงินหมุนเร็ว
สินเชื่อระยะยาวกับบสย. เหมาะกับผู้ต้องการลงทุนใหญ่ แต่ยังไม่มีหลักทรัพย์ค้ำ
หากคุณกำลังพิจารณาเลือกสินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรืออยากให้คำปรึกษาเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์จากธนาคารต่าง ๆ ผมยินดีช่วยเหลือคุณทุกขั้นตอนครับ!
ขอให้ธุรกิจคุณเข้าถึงข้อเสนอสินเชื่อที่คุ้มค่าและเหมาะกับเป้าหมายของคุณที่สุดครับ 😊
ประเภทสินเชื่อ ธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ที่เจ้าของกิจการต้องรู้
ผู้เขียน
หัวข้อ: เริ่มต้นง่าย ขยายธุรกิจได้จริง! สินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (อ่าน 24 ครั้ง)