พิมพ์

กรุณา เข้าสู่ระบบ หรือ สมัครสมาชิก.
1 ชั่วโมง 1 วัน 1 สัปดาห์ 1 เดือน ตลอดกาล
เข้าสู่ระบบด้วยชื่อผู้ใช้ รหัสผ่าน และระยะเวลาในเซสชั่น

[easycashflows]

ลองจินตนาการว่าคุณคือเจ้าของธุรกิจที่กำลังจะขยายโรงงาน เปิดสาขาใหม่ หรือเพิ่มเครื่องจักรในสายการผลิต สิ่งแรกที่ต้องถามตัวเองคือ “เอาเงินจากไหน?”

ปี พ.ศ. 2568 การเข้าถึง สินเชื่อเพื่อธุรกิจ ยังเป็นหัวใจสำคัญของ SME และเจ้าของกิจการ โดยเฉพาะ สินเชื่อแบบมีหลักประกัน ที่หลายคนอาจมองว่าเป็นเรื่องยุ่งยาก แต่ความจริงแล้วนี่คือเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงวงเงินสูง ในอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกัน

สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันคืออะไร?

พูดง่าย ๆ คือ การกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินโดยมี “ทรัพย์สิน” มาวางค้ำประกัน หากผิดนัดชำระ เจ้าหนี้สามารถยึดหลักทรัพย์ไปขายเพื่อนำเงินมาชำระหนี้

นี่คือเหตุผลว่าทำไม ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) รายงานว่า สินเชื่อธุรกิจที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน คิดเป็นกว่า 70% ของสินเชื่อเพื่อธุรกิจทั้งหมดในไทย เพราะมันเป็น win-win ทั้งสองฝ่าย → เจ้าของธุรกิจได้เงินกู้ในเงื่อนไขดีขึ้น ส่วนสถาบันการเงินลดความเสี่ยงลง

หลักทรัพย์ที่ใช้ค้ำประกันได้ (อัปเดต 2568)
🏠 อสังหาริมทรัพย์ (Immovable Property)

ที่ดินเปล่า

ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง เช่น บ้าน อาคารพาณิชย์ โรงงาน

คอนโดมิเนียม / อาคารสำนักงาน

✅ ได้วงเงินสูง ประเมินง่าย
⚠️ ต้องมีเอกสารสิทธิ์ถูกต้อง เช่น โฉนดที่ดิน น.ส.4 จ.

🚗 สังหาริมทรัพย์ (Movable Property)

รถยนต์ส่วนบุคคล/รถบรรทุกเพื่อการพาณิชย์

เครื่องจักร/อุปกรณ์การผลิต

ทองคำ/เครื่องประดับมีมูลค่า

หุ้น พันธบัตร กองทุนรวม

บัญชีเงินฝากประจำ

✅ เปลี่ยนเป็นเงินได้ง่าย
⚠️ มักถูกประเมินมูลค่าต่ำกว่าตลาดจริง

📎 หลักทรัพย์อื่น ๆ / บุคคลค้ำประกัน

บุคคลค้ำประกันที่มีเครดิตดี

กรมธรรม์ประกันชีวิต (บางประเภท)

สัญญารับเงินล่วงหน้า เช่น สัญญาจ้างที่มีรายได้แน่นอน

Insight: ทำไมผู้ประกอบการยังเลือก “สินเชื่อมีหลักทรัพย์”

ปี 2568 หลายธุรกิจเจอสถานการณ์ ดอกเบี้ยนโยบาย 1.50% ทำให้ต้นทุนกู้ยืมต่ำลง แต่ธนาคารยังคงระมัดระวังปล่อยกู้ SME ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำ

การมีหลักทรัพย์ค้ำประกันจึงเป็น “แต้มต่อ” สำคัญ

ได้วงเงินสูงกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกัน (บางกรณีสูงถึง 70–90% ของมูลค่าหลักทรัพย์)

ได้อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเฉลี่ย 2–4% ต่อปี

เพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับการยื่นขอสินเชื่อ

ข้อดีและข้อควรระวัง
✅ ข้อดี

ดอกเบี้ยถูกกว่าและวงเงินสูงกว่า

มีเวลาผ่อนชำระยาว (7–15 ปีขึ้นไป)

ใช้ได้ทั้งลงทุนใหม่หรือรีไฟแนนซ์หนี้เดิม

⚠️ ข้อควรระวัง

ต้องมีทรัพย์สินพร้อมเอกสารสิทธิ์ชัดเจน

กระบวนการอนุมัติอาจใช้เวลานานกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกัน

หากผิดนัดชำระ → เสี่ยงสูญเสียหลักทรัพย์

เรื่องเล่าจากผู้ประกอบการ (Storytelling)

คุณสมชาย เจ้าของโรงงานเฟอร์นิเจอร์ในสมุทรปราการ ต้องการขยายไลน์การผลิตเพื่อรองรับออเดอร์ส่งออก เขามีที่ดินพร้อมโฉนดมูลค่า 20 ล้านบาท สมชายตัดสินใจยื่นขอ สินเชื่อเพื่อธุรกิจแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

ธนาคารประเมินให้วงเงิน 15 ล้านบาท (75% ของมูลค่าที่ดิน)

ดอกเบี้ยเฉลี่ย 6% ต่อปี ระยะเวลาผ่อน 10 ปี

วงเงินนี้ช่วยให้สมชายซื้อเครื่องจักรใหม่และเพิ่มกำลังผลิต 30% ภายในปีแรก

นี่คือตัวอย่างชัดเจนว่า “สินเชื่อมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน” ไม่ได้เป็นแค่เงินกู้ แต่เป็น สะพานที่พาธุรกิจโตได้จริง

จะเลือกสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์อย่างไรให้คุ้ม?

ประเมินกระแสเงินสด ก่อน → ต้องมั่นใจว่ามีรายได้พอจ่ายค่างวด

เลือกหลักทรัพย์ที่ประเมินง่ายและถูกต้องตามกฎหมาย

เปรียบเทียบข้อเสนอหลายธนาคาร ทั้งดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไข

ทำแผนธุรกิจชัดเจน เพื่อเพิ่มความมั่นใจให้ธนาคารอนุมัติ

สรุป

ปี 2568 สินเชื่อแบบมีหลักประกัน ยังคงเป็น แหล่งเงินทุนหลักของ SME ไทย เพราะช่วยให้เข้าถึง วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ และมีเงื่อนไขผ่อนยาว

หากคุณคือเจ้าของกิจการที่มีทรัพย์สินพร้อม การใช้เป็นหลักค้ำประกันอาจเป็นทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุดในการขยายธุรกิจ

Call to Action

กำลังมองหา สินเชื่อเพื่อธุรกิจแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน?
รับคำปรึกษาเชิงลึก + เปรียบเทียบข้อเสนอหลายสถาบันได้ที่
🌐 www.easycashflows.com