พิมพ์

กรุณา เข้าสู่ระบบ หรือ สมัครสมาชิก.
1 ชั่วโมง 1 วัน 1 สัปดาห์ 1 เดือน ตลอดกาล
เข้าสู่ระบบด้วยชื่อผู้ใช้ รหัสผ่าน และระยะเวลาในเซสชั่น

[easycashflows]

ลองจินตนาการว่าคุณเป็นเจ้าของคาเฟ่เล็ก ๆ ใจกลางเมือง ลูกค้าเต็มร้านทุกวัน แต่ช่วงปลายปีมีคู่แข่งเปิดใหม่สองแห่งอยู่ฝั่งตรงข้าม คุณรู้ทันทีว่า หากไม่รีโนเวทร้านให้สดใหม่ ไม่ลงทุนเพิ่มเครื่องทำกาแฟ หรือไม่จ้างบาริสต้ามือโปรเพิ่ม ธุรกิจอาจเสียลูกค้าได้ แต่ติดปัญหาสำคัญ…คุณไม่มีที่ดินหรืออาคารเป็นหลักทรัพย์เพื่อค้ำประกันเงินกู้

นี่แหละคือ “ภาพจริง” ของผู้ประกอบการบริการในไทยจำนวนมาก และเป็นเหตุผลที่ทำให้ สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน กลายเป็นเครื่องมือการเงินที่ตอบโจทย์ธุรกิจบริการได้ดีที่สุดในปี 2568

ทำไมธุรกิจบริการถึงเข้ากับสินเชื่อเพื่อธุรกิจไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน?

1. รายได้ต่อเนื่องแม้ไม่มีทรัพย์ถาวร
ธุรกิจบริการ เช่น ร้านอาหาร ฟิตเนส คลินิก หรือสถาบันกวดวิชา มักมีรายได้เข้ามาเป็นรอบรายวัน รายเดือน หรือรายคอร์ส ทำให้ธนาคารมั่นใจใน “ความสามารถจ่ายหนี้” แม้กิจการจะไม่มีที่ดินหรืออาคารเป็นหลักประกัน

2. ต้องการเงินหมุนเวียนรวดเร็ว
การบริการคือธุรกิจที่การแข่งขันสูงและรอบสั้น เช่น ร้านสปาที่ต้องซื้อผลิตภัณฑ์พรีเมียมทันที หรือฟิตเนสที่ต้องรีบอัปเกรดอุปกรณ์ก่อนลูกค้าย้ายไปที่ใหม่ การอนุมัติเร็วของสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์จึงตอบโจทย์

3. ต้นทุนเริ่มต้นไม่สูงมาก
ต่างจากธุรกิจอุตสาหกรรมที่ต้องใช้เครื่องจักรเป็นร้อยล้าน ธุรกิจบริการส่วนใหญ่ต้องการวงเงินไม่สูงนัก เช่น ปรับปรุงร้าน 5–10 ล้านบาท หรือซื้ออุปกรณ์ 1–3 ล้านบาท ซึ่งเข้ากับเพดานวงเงินของสินเชื่อ SME แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

4. ธุรกิจบริการใช้ “ทักษะ” มากกว่า “ทรัพย์สิน”
หัวใจคือบุคลากรและความเชี่ยวชาญ เช่น แพทย์ นักออกแบบ เทรนเนอร์ หรือครูสอนพิเศษ จึงไม่มีทรัพย์สินถาวรไว้ค้ำ การขอสินเชื่อแบบ unsecured loan จึงสมเหตุสมผลที่สุด

ตัวอย่างธุรกิจบริการที่เหมาะกับสินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

ร้านอาหารและคาเฟ่
รายได้หมุนเวียนทุกวัน ใช้เงินกู้เพื่อปรับปรุงบรรยากาศ ซื้อวัตถุดิบคุณภาพ และลงทุนในอุปกรณ์ครัวสมัยใหม่

ร้านเสริมสวยและสปา
ต้องอัปเดตเครื่องมือเสริมความงามและสกินแคร์อยู่เสมอ เงินกู้ช่วยเพิ่มศักยภาพในการแข่งขันกับคู่แข่งรายใหม่

ฟิตเนสและเทรนเนอร์ส่วนตัว
กระแสรักสุขภาพยังโตต่อเนื่องหลังโควิด การกู้เงินเพื่อซื้อเครื่องออกกำลังกายหรือขยายสาขาใหม่คือทางเลือกที่ช่วย scale ธุรกิจ

คลินิกและบริการสุขภาพ
คลินิกทันตกรรมหรือกายภาพบำบัดต้องลงทุนเครื่องมือแพทย์ที่ราคาสูง สินเชื่อช่วยให้เข้าถึงอุปกรณ์คุณภาพโดยไม่ต้องใช้ที่ดินค้ำ

สถาบันกวดวิชาและการเรียนออนไลน์
ต้องลงทุนในสื่อการสอน แพลตฟอร์มดิจิทัล และห้องเรียนใหม่ ๆ เงินกู้ช่วยให้พัฒนาได้ทันความต้องการของผู้ปกครองและนักเรียน

Insight ปี 2568: บริบทเศรษฐกิจไทยกับการขอสินเชื่อ SME

ปี 2568 เศรษฐกิจไทยยังโตในกรอบ 1.8–2.3% (ข้อมูล NESDC) ทำให้สถาบันการเงินเข้มงวดขึ้น แต่ด้านบวกคือ อัตราดอกเบี้ยนโยบายถูกปรับลดเหลือ 1.50% (ส.ค. 2568) ทำให้ต้นทุนกู้ยืมของภาคธุรกิจผ่อนลงเล็กน้อย

นอกจากนี้ ภาครัฐยังผลักดัน โครงการค้ำประกันสินเชื่อ บสย. เพื่อช่วยผู้ประกอบการ SME ที่ไม่มีหลักทรัพย์ โดยเฉพาะกลุ่มบริการที่มีโมเดลธุรกิจชัดเจนและกระแสเงินสดสม่ำเสมอ

กลยุทธ์เพิ่มโอกาสอนุมัติ

1. งบการเงินโปร่งใส
แม้เป็นร้านอาหารเล็ก ๆ ก็ควรทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายให้ชัดเจน เพราะ statement ธนาคารและงบการเงินคือ “หลักประกันทางตัวเลข” ที่ช่วยแทนทรัพย์สิน

2. เล่าเรื่องธุรกิจด้วยแผนการเงิน
เตรียม business plan ที่ตอบว่า “เงินกู้จะถูกใช้เพื่ออะไร และคืนได้อย่างไร” เช่น การลงทุนในอุปกรณ์ใหม่ที่ช่วยเพิ่มรายได้ 20%

3. เลือกสถาบันการเงินให้เหมาะ

ธนาคารพาณิชย์: ดอกเบี้ยต่ำแต่คัดเข้ม

Non-Bank: ยืดหยุ่นกว่าแต่ดอกเบี้ยสูงกว่า

แพลตฟอร์มดิจิทัล: ใช้ข้อมูลพฤติกรรม (Alternative Scoring) ช่วยตัดสิน

4. ขอวงเงินที่สมเหตุสมผล
อย่าขอเกินจริง เริ่มจากวงเงินที่ธุรกิจรับผิดชอบได้ เพื่อสร้างความเชื่อมั่นกับสถาบันการเงิน

Storytelling จากเคสจริง

“คุณแอน” เจ้าของร้านสปาเล็ก ๆ ในเชียงใหม่ เคยถูกธนาคารปฏิเสธเพราะไม่มีที่ดินค้ำ เธอปรับกลยุทธ์โดยทำบัญชีรายรับชัดเจน ยื่นแผนธุรกิจที่แสดงการเติบโตของลูกค้าออนไลน์ และเลือกสมัครสินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันกับสถาบัน Non-Bank ภายใต้การค้ำของ บสย.

ผลคือได้วงเงิน 2 ล้านบาทใน 30 วัน นำไปรีโนเวทร้านและซื้อเครื่องมือทันสมัย ลูกค้าเพิ่มขึ้น 40% ภายใน 6 เดือน สะท้อนว่า ถ้าเตรียมตัวถูกทาง แม้ไม่มีหลักทรัพย์ก็ยังเข้าถึงเงินทุนได้

สรุปใจความสำคัญ

ธุรกิจบริการในปี 2568 ไม่จำเป็นต้องมีที่ดินหรืออาคารจึงจะเข้าถึงเงินทุนอีกต่อไป เพราะ สินเชื่อเพื่อธุรกิจไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันเปิดประตูให้เจ้าของกิจการที่มีโมเดลรายได้สม่ำเสมอและแผนธุรกิจที่ชัดเจน

อย่าลืมว่า “หลักประกัน” ไม่ได้หมายถึงแค่ทรัพย์สิน แต่ยังรวมถึงความน่าเชื่อถือทางการเงิน งบการเงินที่โปร่งใส และการวางแผนธุรกิจที่ดี

บทความฉบับเต็มสินเชื่อธุรกิจsmeไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน 2568 สำหรับธุรกิจบริการ

Call to Action
หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจบริการและต้องการที่ปรึกษาในการยื่นกู้ ทีมผู้เชี่ยวชาญของเราพร้อมช่วยวิเคราะห์และจัดเตรียมเอกสารให้  ดูรายละเอียดเพิ่มเติมที่ www.easycashflows.com