พิมพ์

กรุณา เข้าสู่ระบบ หรือ สมัครสมาชิก.
1 ชั่วโมง 1 วัน 1 สัปดาห์ 1 เดือน ตลอดกาล
เข้าสู่ระบบด้วยชื่อผู้ใช้ รหัสผ่าน และระยะเวลาในเซสชั่น

[easycashflows]

รีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจ 2568 รวมภาระหนี้หลายก้อนให้เป็นก้อนเดียว

ลองนึกภาพเจ้าของกิจการ SME ที่เริ่มต้นด้วยความฝันใหญ่ แต่เมื่อเวลาผ่านไป กลับต้องแบกรับหนี้หลายก้อนจากหลายสถาบันการเงิน ทั้งสินเชื่อsme, สินเชื่อระยะสั้น และแม้แต่การกู้เงินสดหมุนเวียนรายเดือน จนในที่สุดการจัดการหนี้กลายเป็นเรื่องยากมากกว่าการทำธุรกิจเสียอีก

นี่คือเหตุผลที่ รีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจ เพื่อรวมหนี้ กลายเป็นคำตอบสำคัญของผู้ประกอบการไทยในปี 2568 เพราะนอกจากจะช่วยลดดอกเบี้ยและยอดผ่อนชำระรายเดือนแล้ว ยังช่วย เปลี่ยนหนี้ที่กระจัดกระจายหลายก้อนให้เป็นก้อนเดียว ทำให้บริหารจัดการได้ง่ายขึ้น

ทำไมธุรกิจ SME ถึงควรพิจารณารีไฟแนนซ์?

ผู้ประกอบการหลายรายอาจมองว่าการรีไฟแนนซ์เป็นแค่การยืดหนี้ แต่จริง ๆ แล้ว หากเลือกอย่างมีกลยุทธ์ มันสามารถเปลี่ยนเป็น เงินทุนระยะสั้น ที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่อง หรือนำไปใช้ลงทุนขยายธุรกิจได้

ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อ SME มักแนะนำว่า ก่อนตัดสินใจ รีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจsmeควรถามตัวเอง 3 ข้อ:

ดอกเบี้ยปัจจุบันที่จ่ายอยู่สูงเกินไปหรือไม่?

กระแสเงินสดของธุรกิจเริ่มตึงตัวหรือยัง?

ธุรกิจยังมีศักยภาพเติบโตหากได้ลดภาระหนี้หรือเปล่า?

หากคำตอบคือ “ใช่” รีไฟแนนซ์คือทางออกที่ควรพิจารณาอย่างจริงจัง

ธนาคารชั้นนำที่ให้บริการรีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจในปี 2568

1. ธนาคารกรุงไทย (Krungthai Bank)

ผลิตภัณฑ์หลากหลาย เช่น สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์รวมหนี้ หรือสินเชื่อบ้านแลกเงิน

จุดแข็ง: ยืดหยุ่น เลือกรีไฟแนนซ์เฉพาะหนี้ที่จำเป็น ไม่ต้องรวมหนี้ทั้งหมด

2. ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)

เน้นกลุ่มบุคคลธรรมดาและนิติบุคคลที่ดำเนินธุรกิจมาแล้ว 3 ปีขึ้นไป

เหมาะกับธุรกิจที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน 75 ล้านบาท

เป็นหนึ่งในธนาคารที่ SME เชื่อถือในเรื่อง การบริหารเครดิต

3. ธนาคารทหารไทยธนชาต (ttb)

ผลิตภัณฑ์ ttb sme smart biz

วงเงินสูงสุด 50 ล้านบาท

ผ่อนยาวนานถึง 20 ปี

รับหลักทรัพย์ค้ำประกันได้หลากหลาย เช่น อาคาร ที่ดินเปล่า

4. SME D Bank

สินเชื่อ SME Refinance Plus+

ดอกเบี้ยต่ำกว่าสถาบันการเงินทั่วไป

เน้นช่วยผู้ประกอบการรายเล็กโดยเฉพาะ

สมัครง่ายผ่านระบบออนไลน์

5. ธนาคารออมสิน (GSB)

วงเงินสูงสุด 10 ล้านบาท

เหมาะสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย

เน้นเสริมสภาพคล่องและช่วยฟื้นธุรกิจหลังเศรษฐกิจชะลอตัว

ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์ธุรกิจ

หลักทรัพย์ค้ำประกัน: ธนาคารส่วนใหญ่มักต้องการ แต่บางแห่งอย่าง SME D Bank มีเงื่อนไขที่ผ่อนคลายกว่า

อัตราดอกเบี้ย: ควรเปรียบเทียบทุกแห่ง ปัจจุบัน (ปี 2568) ดอกเบี้ยเฉลี่ยสินเชื่อรีไฟแนนซ์อยู่ที่ 5–9% ต่อปี

ค่าธรรมเนียม: มักมีค่าประเมินหลักทรัพย์และค่าดำเนินการ ควรคำนวณต้นทุนจริงก่อนตัดสินใจ

เครดิตธุรกิจ: อย่าลืมว่าประวัติการชำระหนี้ที่ดีจะช่วยให้การรีไฟแนนซ์ผ่านได้ง่ายขึ้น

มุมมองผู้เชี่ยวชาญ: กลยุทธ์ใช้รีไฟแนนซ์ให้ธุรกิจกลับมาเติบโต

รวมภาระหนี้ + ปรับโครงสร้างกระแสเงินสด → ช่วยให้ธุรกิจมีสภาพคล่องเพื่อหมุนต่อ

ใช้ร่วมกับสินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring) → เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสดทันที เหมาะกับธุรกิจที่มีเครดิตเทอมยาว

ใช้ควบคู่กับสินเชื่อ SME ระยะสั้น → เหมาะสำหรับธุรกิจที่มีฤดูกาล เช่น เกษตร หรือท่องเที่ยว ที่ต้องเสริมสภาพคล่องเฉพาะช่วง

ปรับแผนธุรกิจหลังรีไฟแนนซ์ → ไม่ใช่แค่ลดหนี้ แต่ต้องใช้เป็นจุดเริ่มต้น “รีเซ็ตธุรกิจ” ให้เดินหน้าต่อ

สรุปและคำแนะนำเพิ่มเติม

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจในปี 2568 ไม่ใช่เพียงการ “ลดดอกเบี้ย” แต่คือกลยุทธ์ทางการเงินที่จะช่วยผู้ประกอบการ SME เปลี่ยนหนี้ให้เป็นโอกาส และกลับมามีศักยภาพแข่งขันอีกครั้ง

หากคุณกำลังมองหาทางออกเพื่อบริหารหนี้ หรืออยากปรึกษาเรื่องการวางแผนรีไฟแนนซ์ สามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ www.easycashflows.com
 เพื่อรับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อธุรกิจโดยตรง
อ่านบทความต้นฉบับสินเชื่อรีไฟแนนซ์ รวบหนี้ธุรกิจหลายก้อนให้เป็นก้อนเดียว

🔎 ข้อมูลอ้างอิง

ธนาคารกรุงไทย: Krungthai Bank

ธนาคารไทยพาณิชย์: SCB SME Refinance

ธนาคารทหารไทยธนชาต: ttb sme smart biz