พิมพ์

กรุณา เข้าสู่ระบบ หรือ สมัครสมาชิก.
1 ชั่วโมง 1 วัน 1 สัปดาห์ 1 เดือน ตลอดกาล
เข้าสู่ระบบด้วยชื่อผู้ใช้ รหัสผ่าน และระยะเวลาในเซสชั่น

[easycashflows]

ในปี 2568 ที่เศรษฐกิจไทยยังเต็มไปด้วยความผันผวนและการแข่งขันรุนแรง ผู้ประกอบการ SME หลายคนกำลังมองหาเครื่องมือทางการเงินที่ตอบโจทย์เรื่อง “ความคล่องตัว” หนึ่งในนั้นคือสินเชื่อOD(Overdraft) หรือวงเงินเบิกเกินบัญชี ซึ่งคนทำธุรกิจมักเรียกสั้นๆ ว่า “OD คือ วงเงินสำรองที่ใช้เมื่อเงินสดไม่พอ”

ลองนึกภาพ คุณเป็นเจ้าของร้านขนส่งสินค้า ที่บางเดือนลูกค้าจ่ายล่าช้า แต่รายจ่ายประจำอย่างค่าน้ำมันและค่าแรงพนักงานกลับไม่เคยรอใคร การมี “สินเชื่อ OD ไม่มีหลักประกัน” เหมือนมีเพื่อนคู่ใจที่พร้อมยื่นเงินสดให้คุณยืมในวินาทีที่ต้องใช้จริง

OD คืออะไร และทำงานอย่างไร?

OD หรือ Overdraft คือวงเงินที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอนุมัติให้เจ้าของบัญชีสามารถเบิกเงินเกินจากยอดที่มีจริงได้ โดยจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะส่วนที่เบิกใช้จริงเท่านั้น จุดแข็งคือความ ยืดหยุ่นและพร้อมใช้

เป็น สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ประเภทหนึ่ง: เหมาะกับ SME ที่ยังไม่มีทรัพย์สินใหญ่ๆ

คิดดอกเบี้ยตามจริง: เบิกใช้เท่าไหร่ จ่ายดอกเบี้ยเท่านั้น

หมุนเวียนได้ตลอดปี: ส่วนใหญ่สถาบันการเงินจะทบทวนวงเงินปีละครั้ง

ในปี 2568 ธนาคารไทยพาณิชย์, กสิกรไทย และ TTB ต่างออกแคมเปญสินเชื่อ OD สำหรับ SME โดยชูจุดขาย “ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำ” วงเงินสูงสุดถึง 5 ล้านบาท สำหรับธุรกิจที่มีรายได้มั่นคงและเครดิตดี

ประโยชน์ของสินเชื่อ OD ไม่มีหลักประกัน

เสริมสภาพคล่องทันที
ไม่ต้องรออนุมัติสินเชื่อใหม่ เหมาะกับธุรกิจที่มีรายได้ไม่สม่ำเสมอ

รองรับเหตุการณ์ฉุกเฉิน
เช่น ค่าใช้จ่ายซ่อมรถขนส่ง ค่าอุปกรณ์ หรือค่าแรงงานช่วงรายได้สะดุด

เพิ่มโอกาสขยายธุรกิจ
ใช้วงเงิน OD สั่งซื้อวัตถุดิบหรือสต็อกสินค้าล่วงหน้าในช่วงตลาดกำลังบูม

บริหารกระแสเงินสดได้ดีขึ้น
โดยเฉพาะธุรกิจที่ต้องรอการจ่ายเงินจากคู่ค้า 30–60 วัน

ข้อควรระวัง

แม้สินเชื่อ OD ไม่มีหลักประกันจะมีข้อดีมาก แต่ก็มีความเสี่ยงที่ SME ต้องตระหนัก

ดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อมีหลักประกัน (เฉลี่ย 15–25% ต่อปี)

หากใช้ไม่ระวัง อาจกลายเป็นภาระหนี้สินระยะยาว

ธนาคารมีสิทธิ์ทบทวนและลดวงเงิน หากธุรกิจมีปัญหาทางการเงิน

มุมมองจากที่ปรึกษาด้านสินเชื่อ

ผมมักแนะนำลูกค้า SME ว่า “OD เป็นเหมือนมีบัตรเครดิตธุรกิจวงเงินล้าน” ใช้ได้ทันใจ แต่ต้องมีวินัย ไม่ควรใช้ OD เพื่อปิดหนี้ระยะยาว หรือใช้เกินความจำเป็น ควรใช้เฉพาะเพื่อหมุนเวียนและเสริมสภาพคล่องในระยะสั้นเท่านั้น

ธุรกิจที่ผมเห็นว่าใช้ OD ได้ผลดี คือ ธุรกิจขนส่ง, ร้านอาหาร, ธุรกิจออนไลน์ และธุรกิจค้าส่ง เพราะรายได้ไม่สม่ำเสมอ แต่มีค่าใช้จ่ายคงที่ตลอดเวลา หากขาดแหล่งเงินทุนหมุนเวียน ธุรกิจอาจสะดุดทันที

FAQ (คำถามที่พบบ่อย)

Q: OD คืออะไร ต่างจากสินเชื่อระยะสั้นทั่วไปอย่างไร?
A: OD คือวงเงินเบิกเกินบัญชีที่ใช้ได้ทันที คิดดอกเบี้ยตามที่ใช้จริง ต่างจากสินเชื่อระยะสั้นที่ต้องยื่นขออนุมัติใหม่ทุกครั้ง

Q: SME แบบไหนสมัคร OD ไม่มีหลักประกันได้?
A: ส่วนใหญ่ต้องมีรายได้สม่ำเสมอ ประวัติเครดิตดี และดำเนินธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 1–2 ปี

Q: ดอกเบี้ยสูงแค่ไหนในปี 2568?
A: โดยเฉลี่ยอยู่ระหว่าง 15–22% ต่อปี แต่บางธนาคารมีโปรโมชันพิเศษสำหรับลูกค้าที่มีเครดิตดี

Q: ถ้าใช้ OD ไม่หมด วงเงินจะหายไปหรือไม่?
A: ไม่หาย วงเงินยังคงอยู่และหมุนเวียนต่อได้ โดยมีการทบทวนวงเงินปีละครั้ง

สรุป

สินเชื่อ OD ไม่มีหลักประกัน คือ เครื่องมือการเงินที่เหมาะกับ SME ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนแบบเร่งด่วน ใช้เพื่อเสริมสภาพคล่อง ไม่ใช่เพื่อสร้างหนี้ระยะยาว หากเลือกใช้อย่างมีวินัย ธุรกิจจะสามารถผ่านความไม่แน่นอนของตลาดปี 2568 ได้อย่างมั่นคง

หากคุณเป็นผู้ประกอบการที่กำลังมองหา สินเชื่อsme, เงินกู้ SME, หรือสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก ที่เหมาะกับธุรกิจคุณ อย่าลืมศึกษาสินเชื่อ OD ไม่มีหลักประกันเพิ่มเติม และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินก่อนตัดสินใจ

👉 สนใจข้อมูลเพิ่มเติมและคำแนะนำจากทีมที่ปรึกษาเยี่ยมชมได้ที่ www.easycashflows.com

ที่มาสินเชื่อ OD ไม่มีหลักประกัน แหล่งเงินทุนพร้อมใช้

ข้อมูลอ้างอิง

ธนาคารแห่งประเทศไทย. (2568). รายงานภาวะสินเชื่อ SME ไตรมาส 1. https://www.bot.or.th

SCB SME สินเชื่อ OD 2568. https://www.scb.co.th

KBank สินเชื่อธุรกิจ OD ไม่มีหลักประกัน. https://www.kasikornbank.com