ในโลกธุรกิจ SME การเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง สินเชื่อหลักๆ ที่ผู้ประกอบการควรรู้จักคือ สินเชื่อเงินก้อน (Loan) และ
สินเชื่อ OD (Overdraft) หรือที่เรียกว่าเงินเบิกเกินบัญชี การทำความเข้าใจความแตกต่างของสินเชื่อทั้งสองประเภทนี้ จะช่วยให้คุณตัดสินใจเลือกเครื่องมือทางการเงินที่ตอบโจทย์ความต้องการของธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด
Overdraft (OD) คืออะไร?Overdraft (OD) คือ เงินหมุน หรือ เงินเบิกเกินบัญชี ที่ธนาคารให้กู้ยืม โดยธนาคารจะตั้งวงเงินกู้ไว้ใน บัญชีกระแสรายวัน (Current Account) ของคุณ คุณสามารถเบิกเงินจากวงเงินนี้ไปใช้ได้ตามความจำเป็น จะเบิกหมดทั้งก้อนหรือทยอยเบิกก็ได้ ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ในการใช้เงินนั้น ๆ
จุดเด่นสำคัญของสินเชื่อ OD คือ ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยเฉพาะยอดเงินที่คุณเบิกออกมาใช้จริงเท่านั้น เงินส่วนที่เหลือในวงเงินที่ยังไม่ได้ใช้จะยังไม่ถูกคิดดอกเบี้ย และเมื่อคุณนำเงินมาคืนในบัญชี ดอกเบี้ยก็จะหยุดเดินทันที ทำให้มีความยืดหยุ่นสูง เหมาะกับการใช้เงินหมุนเวียนระยะสั้นๆ
เงินกู้ทั่วไป (Loan) คืออะไร?
เงินกู้ทั่วไป (Loan) เป็นสินเชื่อที่ให้ในลักษณะของ เงินก้อน โดยส่วนใหญ่แล้วจะเป็นเงินกู้ ระยะยาว และมักจะต้องมี หลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น ที่ดิน บ้าน หรือบัญชีเงินฝากประจำ หรืออาจมีบุคคล/นิติบุคคลค้ำประกัน การคิดดอกเบี้ยจะเป็นแบบ ลดต้นลดดอก โดยผู้กู้จะต้องชำระเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยเป็นงวดๆ ตามที่กำหนดไว้ในสัญญาจนครบตามระยะเวลาที่ตกลงกัน
บทความที่ 1: OD vs. เงินกู้ทั่วไป: เลือกสินเชื่อแบบไหนที่ใช่สำหรับธุรกิจ SME ของคุณ?
ในโลกธุรกิจ SME การเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง สินเชื่อหลักๆ ที่ผู้ประกอบการควรรู้จักคือ สินเชื่อเงินก้อน (Loan) และ สินเชื่อ OD (Overdraft) หรือที่เรียกว่าเงินเบิกเกินบัญชี การทำความเข้าใจความแตกต่างของสินเชื่อทั้งสองประเภทนี้ จะช่วยให้คุณตัดสินใจเลือกเครื่องมือทางการเงินที่ตอบโจทย์ความต้องการของธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด
Overdraft (OD) คืออะไร?
Overdraft (OD) คือ เงินหมุน หรือ เงินเบิกเกินบัญชี ที่ธนาคารให้กู้ยืม โดยธนาคารจะตั้งวงเงินกู้ไว้ใน บัญชีกระแสรายวัน (Current Account) ของคุณ คุณสามารถเบิกเงินจากวงเงินนี้ไปใช้ได้ตามความจำเป็น จะเบิกหมดทั้งก้อนหรือทยอยเบิกก็ได้ ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ในการใช้เงินนั้น ๆ
จุดเด่นสำคัญของสินเชื่อ OD คือ ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยเฉพาะยอดเงินที่คุณเบิกออกมาใช้จริงเท่านั้น เงินส่วนที่เหลือในวงเงินที่ยังไม่ได้ใช้จะยังไม่ถูกคิดดอกเบี้ย และเมื่อคุณนำเงินมาคืนในบัญชี ดอกเบี้ยก็จะหยุดเดินทันที ทำให้มีความยืดหยุ่นสูง เหมาะกับการใช้เงินหมุนเวียนระยะสั้นๆ
เงินกู้ทั่วไป (Loan) คืออะไร?
เงินกู้ทั่วไป (Loan) เป็นสินเชื่อที่ให้ในลักษณะของ เงินก้อน โดยส่วนใหญ่แล้วจะเป็นเงินกู้ ระยะยาว และมักจะต้องมี หลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น ที่ดิน บ้าน หรือบัญชีเงินฝากประจำ หรืออาจมีบุคคล/นิติบุคคลค้ำประกัน การคิดดอกเบี้ยจะเป็นแบบ ลดต้นลดดอก โดยผู้กู้จะต้องชำระเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยเป็นงวดๆ ตามที่กำหนดไว้ในสัญญาจนครบตามระยะเวลาที่ตกลงกัน
เลือกแบบไหนดี?สินเชื่อ OD เหมาะสำหรับ: ธุรกิจที่ต้องการความยืดหยุ่นในการจัดการเงินทุน หรือต้องการเงินเร่งด่วนเพื่อเสริมสภาพคล่องในระยะเวลาสั้นๆ เช่น การซื้อวัตถุดิบเร่งด่วน, การจ่ายเงินเดือนพนักงาน, หรือรองรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝัน
สินเชื่อเงินก้อนทั่วไป เหมาะสำหรับ: ผู้ที่ต้องการเงินลงทุนจำนวนมากในระยะยาว โดยมีอัตราดอกเบี้ยที่คงที่ และสามารถวางแผนการชำระเงินเป็นงวดๆ ได้ เช่น
กู้เงินเปิดร้าน กู้เงินไปลงทุนธุรกิจใหม่, ซื้อเครื่องจักร, หรือขยายกิจการ
การเลือกใช้
สินเชื่อหมุนเวียนที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับ ความต้องการและลักษณะของธุรกิจ ของคุณเป็นหลัก การเข้าใจความแตกต่างของสินเชื่อทั้งสองประเภทนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดและมีประสิทธิภาพ
ผู้เขียน
หัวข้อ: OD vs. เงินกู้ทั่วไป เลือกสินเชื่อแบบไหนที่ใช่สำหรับธุรกิจ SME ของคุณ? (อ่าน 61 ครั้ง)