การวางแผนการเงินในปัจจุบันไม่เพียงแค่การออมเงินหรือการลงทุนเพื่อผลตอบแทน
เงินกู้นอกระบบเท่านั้น แต่ยังมีอีกหนึ่งเครื่องมือที่หลายคนมองข้ามไม่ได้ นั่นคือ “การทำประกันชีวิต” เพราะนอกจากจะช่วยสร้างหลักประกันให้กับชีวิตแล้ว ยังเป็นช่องทางที่ช่วยลดหย่อนภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ประกันเพื่อลดหย่อนภาษีได้มีหลายประเภท โดยเบื้องต้นสามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี ซึ่งครอบคลุมถึงประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ประกันแบบชั่วระยะเวลา และประกันแบบสะสมทรัพย์ ทั้งสามประเภทนี้เหมาะกับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินระยะยาว โดยเฉพาะประกันสะสมทรัพย์ที่ได้รับความนิยมมาก เพราะให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและผลตอบแทนที่มากกว่าดอกเบี้ยเงินฝากทั่วไป
นอกจากประกันชีวิตทั่วไป ยังมีประกันชีวิตแบบควบการลงทุน ซึ่งเหมาะสำหรับคนที่ต้องการผลตอบแทนมากขึ้นจากการลงทุนควบคู่ไปกับการประกันภัย แม้จะลดหย่อนภาษีได้เฉพาะส่วนที่เป็นความคุ้มครอง และต้องมีระยะเวลาคุ้มครองมากกว่า 10 ปีขึ้นไป แต่ก็ถือเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจในยุคที่คนเริ่มมองหาโอกาสในการเพิ่มมูลค่าให้กับเงินที่จ่าย
ใครที่กำลังวางแผนเพื่ออนาคตหลังเกษียณ ประกันบำนาญคืออีกหนึ่งทางเลือกที่ไม่ควรมองข้าม เพราะให้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 200,000 บาทต่อปี หรือ 15% ของรายได้ และเมื่อรวมกับสิทธิอื่น ๆ เช่น
วิธีการลดหย่อนภาษี RMF หรือ SSF ก็จะสามารถลดหย่อนได้รวมไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี
การเลือกประกันชีวิตที่เหมาะสมจึงไม่ใช่เพียงเพื่อความคุ้มครอง แต่ยังเป็นเครื่องมือในการจัดการภาษีที่มีประสิทธิภาพ ใครที่ยังไม่ได้วางแผนด้านนี้ อาจพลาดสิทธิประโยชน์
กองทุนน่าสนใจ 2566 ทางภาษีที่ควรได้รับในแต่ละปีไปโดยไม่รู้ตัว
ผู้เขียน
หัวข้อ: ประกันลดหย่อนภาษี วางแผนดี ได้ประโยชน์ 2 ต่อ ทั้งความคุ้มครองและสิทธิลดหย่อนภาษ (อ่าน 103 ครั้ง)