รับซ่อมแผงวงจรอิเล็กทรอนิกส์
ลงประกาศฟรี => อื่น ๆ => ข้อความที่เริ่มโดย: easycashflows ที่ กันยายน 19, 2025, 06:07:41 AM
-
(https://i.postimg.cc/66hX1MC5/image.jpg)
ความท้าทายของผู้ประกอบการรายใหม่
ลองนึกภาพคุณเพิ่งเริ่มต้นธุรกิจโรงงานเล็ก ๆ หรือกิจการรับเหมาก่อสร้าง งานเริ่มเข้ามามากขึ้น แต่ติดปัญหาว่าเครื่องจักรเก่าเริ่มไม่ไหว หรือไม่มีเครื่องจักรพอรองรับโครงการใหม่ การจะเดินเข้าไปขอ สินเชื่อเพื่อธุรกิจ (https://www.easycashflows.com/%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B9%80%E0%B8%A0%E0%B8%97%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B9%80%E0%B8%9E%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88) แบบปกติ ธนาคารกลับถามหาเอกสารงบการเงินย้อนหลัง หลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือเครดิตที่ยังไม่แข็งแรง
นี่คือเหตุผลที่ “สินเชื่อเช่าซื้อ (Hire Purchase)” กลายเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ตอบโจทย์ เพราะสถาบันการเงินจะใช้ ตัวเครื่องจักรเป็นหลักประกันในตัว ไม่ต้องเอาที่ดินหรืออาคารไปผูกมัด
สินเชื่อเช่าซื้อ (Hire Purchase) คืออะไร?
สินเชื่อเช่าซื้อ คือการที่ สถาบันการเงินเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์เครื่องจักรในทางกฎหมาย แต่เปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการนำไปใช้งานจริง โดยชำระเป็นงวดรายเดือนหรือรายไตรมาส เมื่อผ่อนครบตามสัญญา กรรมสิทธิ์จึงโอนมาเป็นของผู้กู้
กล่าวง่าย ๆ คือ “ใช้ก่อนได้ กรรมสิทธิ์เป็นของคุณเมื่อผ่อนครบ”
ข้อดีของ Hire Purchase
✅ ขั้นตอนอนุมัติไวกว่า Term Loan
✅ ไม่ต้องมีหลักประกันอื่น เพราะเครื่องจักรเป็นหลักประกันในตัว
✅ บันทึกค่าใช้จ่ายได้ → สามารถนำดอกเบี้ยและค่างวดบางส่วนไปลงเป็นค่าใช้จ่ายทางภาษี
ข้อควรพิจารณา
⚠️ ต้องมีเงินดาวน์ประมาณ 20–30% ของราคาเครื่องจักร
⚠️ อัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่า Term Loan เล็กน้อย
⚠️ ยังไม่สามารถขายหรือโอนเครื่องจักรได้จนกว่าจะผ่อนครบ
กรณีศึกษา: “โรงงานคุณเก่ง” กับก้าวแรกสู่เครื่องจักรใหม่
คุณเก่งเป็นเจ้าของโรงงานผลิตชิ้นส่วนโลหะที่เพิ่งเริ่มต้นธุรกิจได้ 2 ปี รายได้เริ่มโต แต่ติดปัญหาว่าเครื่องจักร CNC เก่าเสียบ่อย ทำให้งานส่งไม่ทันกำหนด
ราคาเครื่องจักร CNC ใหม่: 1,000,000 บาท
เงินดาวน์: 30% = 300,000 บาท
ยอดผ่อน: 700,000 บาท / 36 งวด ประมาณ 22,000 บาท/เดือน
คุณเก่งเลือก สินเชื่อเช่าซื้อเครื่องจักร แทนที่จะขอ Term Loan เพราะ:
ไม่มีที่ดินไว้ค้ำประกัน
ต้องการอนุมัติเร็วเพื่อรับออร์เดอร์ใหม่ทันที
อยากใช้เครื่องจักรใหม่เป็นหลักประกันเอง
ผลลัพธ์: โรงงานสามารถรับงานใหม่ได้มากขึ้น กำไรโตขึ้น 25% ภายใน 1 ปี แม้ต้องผ่อนรายเดือน แต่กระแสเงินสดยังสมดุล
👉 สำหรับ ผู้ประกอบการใหม่ ที่ยังไม่มีงบการเงินแข็งแรงหรือไม่มีที่ดินค้ำประกัน การเลือก สินเชื่อสำหรับซื้อเครื่องจักร (https://www.easycashflows.com/knowledge/%E0%B8%9A%E0%B8%97%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%B2%E0%B8%A1%E0%B9%80%E0%B8%94%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%9E%E0%B8%A4%E0%B8%A9%E0%B8%A0%E0%B8%B2%E0%B8%84%E0%B8%A12568/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B9%80%E0%B8%9E%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88-%E0%B8%AA%E0%B8%B3%E0%B8%AB%E0%B8%A3%E0%B8%9A%E0%B8%8B%E0%B8%AD%E0%B9%80%E0%B8%84%E0%B8%A3%E0%B8%AD%E0%B8%87%E0%B8%88%E0%B8%81%E0%B8%A3-%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%A1%E0%B8%95%E0%B8%87%E0%B8%B2%E0%B8%A2) จึงเป็นคำตอบที่เข้าถึงง่ายกว่า
ผู้ประกอบการใหม่ต้องเตรียมอะไรบ้าง?
หากคุณกำลังวางแผนขอ สินเชื่อเพื่อธุรกิจสำหรับซื้อเครื่องจักร ในรูปแบบ Hire Purchase เอกสารที่ควรเตรียม ได้แก่:
📑 ใบเสนอราคาเครื่องจักร (Quotation)
📑 หนังสือรับรองนิติบุคคล (ไม่เกิน 3 เดือน)
📑 งบการเงินย้อนหลัง (ถ้ามี) หรือ Statement ธนาคาร 6 เดือน
📑 สัญญาเช่าซื้อที่ธนาคารจัดทำให้
มุมมองผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อธุรกิจ
ในฐานะผู้ให้คำปรึกษาด้านการเงินและการกู้ยืมสำหรับ SME สิ่งที่อยากเน้นคือ:
Hire Purchase เหมาะกับสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ทันที เช่น เครื่องจักร รถบรรทุก เครื่องมือก่อสร้าง เพราะรายได้จากการใช้งานสามารถนำมาผ่อนคืนได้
อย่าลืมคำนวณ DSCR (Debt Service Coverage Ratio) → ควรมีค่า ≥ 1.2 เพื่อให้มั่นใจว่ากระแสเงินสดพอสำหรับผ่อนค่างวด
วางแผนเงินดาวน์ล่วงหน้า → ผู้ประกอบการใหม่ควรเตรียมเงินสดก้อนหนึ่งไว้ก่อน เพื่อไม่ให้กดดันสภาพคล่อง
สรุป: สินเชื่อเช่าซื้อเครื่องจักร เหมาะหรือไม่สำหรับคุณ?
สินเชื่อเช่าซื้อ (Hire Purchase) ถือเป็น สินเชื่อเพื่อธุรกิจ อีกรูปแบบที่ช่วยให้ผู้ประกอบการใหม่เข้าถึงเครื่องจักรได้เร็วขึ้น โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันอื่น แม้จะมีข้อควรระวังเรื่องเงินดาวน์และดอกเบี้ย แต่หากวางแผนการเงินดี ๆ Hire Purchase ก็สามารถเป็นก้าวสำคัญที่ช่วยให้ธุรกิจเติบโตได้จริง
👉 หากคุณเป็นผู้ประกอบการใหม่ และกำลังคิดลงทุนเครื่องจักร อย่าลืมศึกษาเงื่อนไขของ สินเชื่อแบบมีหลักประกัน (https://www.easycashflows.com/%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B9%80%E0%B8%A0%E0%B8%97%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88%E0%B9%81%E0%B8%9A%E0%B8%9A%E0%B8%A1%E0%B8%AB%E0%B8%A5%E0%B8%81%E0%B8%97%E0%B8%A3%E0%B8%9E%E0%B8%A2%E0%B8%84%E0%B8%B3%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%81%E0%B8%99) และ สินเชื่อเพื่อธุรกิจสำหรับซื้อเครื่องจักร จากหลายสถาบันการเงิน เพื่อเลือกทางเลือกที่เหมาะสมที่สุด
คลิ๊กที่นี่เพื่ออ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อเครื่องจักรสำหรับผู้ประกอบการยุคใหม่ (https://www.easycashflows.com/knowledge/%E0%B8%9A%E0%B8%97%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%B2%E0%B8%A1%E0%B9%80%E0%B8%94%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%81%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%8E%E0%B8%B2%E0%B8%84%E0%B8%A1/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B9%80%E0%B8%84%E0%B8%A3%E0%B8%AD%E0%B8%87%E0%B8%88%E0%B8%81%E0%B8%A3-%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%A1%E0%B8%95%E0%B8%87%E0%B8%B2%E0%B8%A2-%E0%B8%AA%E0%B8%B3%E0%B8%AB%E0%B8%A3%E0%B8%9A%E0%B8%9C%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%81%E0%B8%AD%E0%B8%9A%E0%B8%81%E0%B8%B2%E0%B8%A3-%E0%B8%A2%E0%B8%84%E0%B9%83%E0%B8%AB%E0%B8%A1)
🌐 สนใจปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อ SME เพิ่มเติมได้ที่ www.easycashflows.com